Uma venda de fundo patrimonial é uma transação que ocorre quando um segurado de fundo patrimonial decide vender a apólice. Um comprador de apólice de doação é a entidade que adquire a doação, geralmente uma empresa especializada em fazer esse tipo de compra. Uma apólice de doação é um plano regular de poupança ou investimento combinado com seguro de vida em uma única apólice. Se o proprietário falecer antes que a apólice atinja o vencimento, a seguradora de vida da apólice de doação paga uma determinada quantia em dinheiro.
A venda de uma dotação pode ser realizada de várias maneiras. Primeiro, uma venda de doação pode ser tratada pessoalmente, com o proprietário da apólice entrando em contato com uma empresa compradora de doação. Esse tipo de venda de fundo patrimonial é bastante fácil de concluir, e a maioria dos consultores financeiros orientará o segurado durante o processo.
Outra forma de concluir a venda de uma doação é por meio de um leilão de doação ou por meio do que é conhecido como formador de mercado. Um formador de mercado é uma janela através da qual os comerciantes de apólices de doações podem fazer ofertas para adquirir apólices. É semelhante ao mercado de ações, mas em um nível muito menor e mais calmo. Nesse tipo de venda de fundo patrimonial, o corretor de apólices pode vender a apólice e obter um preço melhor oferecendo-a no mercado aberto.
Existem dois tipos principais de políticas de dotação: vinculadas à unidade e com lucros. Uma política de dotação vinculada a unidades envolve prêmios mensais que são investidos em unidades. O valor desta política pode oscilar dependendo do desempenho do investimento.
Se houver forte crescimento econômico, uma política de dotações vinculadas a unidades é a melhor opção. Se o mercado está em baixa, no entanto, o valor da dotação também está baixo. O valor atual da apólice tem impacto sobre o resultado da venda da dotação.
A política de dotação mais tradicional é a variedade com lucros. Este tipo tem um valor garantido e nunca ficará abaixo de um determinado valor. Esse é o caminho mais seguro para quem não quer se arriscar com a apólice vinculada à unidade.
Ganhar dinheiro com uma política de doação é uma decisão importante. Existem muitas alternativas para a venda de uma dotação que vale a pena explorar antes de dar um passo tão grande. A maioria dos indivíduos busca a venda de um fundo patrimonial devido a mudanças drásticas em suas circunstâncias, como divórcio ou mudança nos arranjos das hipotecas. Mais recentemente, uma projeção de baixa maturidade por parte do emissor da apólice de doação tornou-se outro motivo para realizar uma venda de doação.
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