Leis de instituições financeiras são aquelas que bancos, investimentos e outras instituições financeiras devem obedecer. Em primeiro lugar, essas leis existem para garantir práticas financeiras e de crédito justas para os consumidores e que todos os bancos e instituições cumpram as mesmas regras. Em outras palavras, é a regulamentação das instituições financeiras. Nos Estados Unidos, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) é uma das agências envolvidas na regulamentação das instituições financeiras para garantir que cada uma esteja cumprindo as regras.
O número de leis e regulamentos que bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras são tão numerosas que seria impossível listá-los todos. A regulamentação das instituições financeiras é uma auditoria de cada um dos bancos e instituições financeiras para certificar-se de que cada organização está em conformidade com essas leis ou regulamentos.
De acordo com o presidente do Federal Reserve, Ben Bernanke, a partir de 2011, o governo federal adotou a legislação Dodd-Frank como forma de regular o setor financeiro e as empresas envolvidas em serviços financeiros.
A abordagem complementa a supervisão típica que o governo usa para supervisionar as instituições financeiras. Parte da legislação Dodd-Frank é a criação do Conselho de Supervisão da Estabilidade Financeira. Os membros do conselho são reguladores financeiros estaduais e federais que ajudam a identificar e regular os riscos financeiros.
O processo de regulamentação das instituições financeiras normalmente envolve auditores indo para o banco e instituição financeira. Os auditores examinam todos os arquivos e extratos do banco e da instituição financeira para garantir que estejam processando os arquivos de acordo com as leis e regulamentos em vigor para esses tipos de processos e instituições.
Por exemplo, para bancos e instituições de crédito hipotecário, o aplicativo de hipoteca deve fazer perguntas específicas ao aplicativo, como raça e status de cidadania. O requerente não precisa responder a essas perguntas, mas é uma exigência federal que os credores peçam essas informações em seus aplicativos. Isso é para garantir que os credores estejam em conformidade com o empréstimo justo, que é apenas uma das muitas regulamentações que os auditores procuram na regulamentação das instituições financeiras.
Geralmente, as instituições financeiras que não estão em conformidade têm a oportunidade de corrigir o problema. Se a instituição não corrigir o problema ou continuar a ser um problema, pode fazer com que a instituição seja multada ou até mesmo encerrada por completo.
SmartAsset.