O que são Contrações de Crédito?

Contrações de crédito são tentativas de minimizar ou limitar a quantidade de crédito atualmente disponível para os consumidores. O uso de uma contração de crédito está normalmente associado ao desejo de diminuir a taxa de inflação na economia geral. Ao criar um estado de recessão, as contrações de crédito ajudam a retardar ou até mesmo interromper qualquer crescimento da inflação por um período de tempo.

O uso de contrações de crédito dificulta a obtenção de crédito pelos consumidores. Ao mesmo tempo, as contrações de crédito também podem ajudar a economizar dinheiro em contas-poupança padrão e certificados de depósito. O resultado é que os bancos e outras instituições financeiras melhoram seus índices de capital e têm menos dívidas na forma de hipotecas e empréstimos.

Quando as contrações de crédito são implementadas, os primeiros consumidores a sentir o aperto são aqueles que têm classificações de crédito limítrofes ou ruins. Quase imediatamente, os consumidores dessas categorias acham impossível obter crédito mesmo com taxas de juros inflacionadas. Isso pode significar que alguém com uma classificação de crédito ruim pode ter que deixar de comprar um veículo novo ou fazer uma segunda hipoteca na propriedade.

No entanto, as contrações de crédito não afetam necessariamente apenas as pessoas com crédito ruim. Dependendo da gravidade das estratégias adotadas, mesmo consumidores com excelente crédito podem não ser mais elegíveis para obter aumentos de crédito ou novos empréstimos. Por exemplo, uma empresa estável e com um excelente rating de crédito pode, de repente, não conseguir fazer um empréstimo para cobrir um próximo projeto. Apesar da excelente classificação de crédito, os bancos podem julgar o projeto arriscado no ambiente econômico atual e não aprovar o empréstimo.

As contrações de crédito geralmente não são situações de longo prazo. O aumento das taxas de juros, um tipo comum de estratégia de contração de crédito, geralmente é uma resposta a uma economia que está passando por uma rápida taxa de inflação. Depois que medidas são tomadas para diminuir ou possivelmente reverter a taxa de inflação, as taxas de juros podem cair para níveis mais aceitáveis. Nesse momento, os consumidores que não conseguiram obter crédito ou empréstimos serão subitamente elegíveis novamente.

É importante observar que as contrações de crédito nem sempre produzem resultados imediatos. As contrações podem permanecer no local por alguns meses a um ano antes que o efeito desejado ocorra. Enquanto isso, os consumidores geralmente reduzem os gastos por impulso e se concentram nas necessidades de compra, e não nos itens de luxo.

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