O que são Leis Federais de Garantia?

As leis de garantia federal estabelecem a promessa do governo dos Estados Unidos de pagar uma dívida se o devedor original não pagar o empréstimo. Existem várias leis federais de garantia em uma variedade de programas, que vão desde empréstimos estudantis a serviços públicos. As leis federais de garantia normalmente permitem que um devedor se qualifique para um empréstimo em melhores condições do que estariam disponíveis sem a garantia de pagamento.

O Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) é o resultado de uma das maiores leis de garantia, garantindo que os fundos depositados pelos cidadãos em seus bancos permanecerão intactos. Leis financeiras, como as que autorizam o FDIC, garantem a confiança dos investidores e a estabilidade do sistema bancário. Sem uma garantia federal, o mercado poderia repetir um crash que desencadeou uma corrida aos bancos em 1929, repetindo uma depressão profunda como a dos anos 1930.

Outras leis federais de garantia são projetadas para apoiar um segmento do mercado que poderia fracassar na ausência de apoio do governo. Por exemplo, muitos consumidores rurais achariam os serviços públicos difíceis de obter e caros de manter na ausência de garantias federais nos mercados de serviços públicos. A Small Business Administration fortalece a economia ao conceder empréstimos a empreendedores a taxas favoráveis ​​que estariam indisponíveis para um empreendimento de risco por meio de um credor privado. Os alunos podem pagar para frequentar a faculdade por meio de muitas leis federais de garantia que garantem taxas favoráveis ​​para empréstimos estudantis. Em troca, os Estados Unidos se beneficiam de uma mão-de-obra mais qualificada.

Programas comunitários importantes para ajudar os cidadãos podem obter empréstimos a juros baixos por meio de leis federais de garantia. A natureza caridosa de muitos programas tornaria a obtenção de empréstimos para melhorar os serviços ou dificultaria as melhorias de capital na ausência da garantia federal. A Pension Benefit Guarantee Corp. (PBGC) garante que os trabalhadores aposentados continuarão a receber suas pensões se a empresa que as distribuir for dobra.

O governo federal não empresta dinheiro diretamente aos candidatos ao programa de garantia, mas indeniza o banco que empresta o dinheiro. Se o solicitante entrar em default, o Tesouro dos Estados Unidos pagará o saldo ao banco. Essa taxa de inadimplência é considerada nos custos e nas taxas de juros associados ao programa.

Também existem leis de garantia estaduais que operam em menor grau sob o mesmo princípio. Um exemplo disso é a garantia de seguro do estado. Todas as apólices de seguro são regidas pela lei estadual, mas cada estado tem uma garantia de pagamento diferente no caso de a seguradora se tornar insolvente.