O programa de empréstimos 504 da US Small Business Administration (SBA) é um veículo de financiamento que permite às pequenas empresas comprar ativos fixos com empréstimos garantidos pelo governo. Os empréstimos do programa são garantidos por meio de uma combinação de financiamento de um credor convencional, como um banco, e uma Certified Development Corporation (CDC). Um CDC é uma organização sem fins lucrativos baseada na comunidade que é financiada pelo governo federal para apoiar o desenvolvimento econômico em uma área geográfica específica.
As empresas não recebem empréstimos SBA. Em vez disso, garante os empréstimos feitos por uma entidade privada, como um banco, em caso de inadimplência. Se a pequena empresa não pagar o empréstimo, a SBA reembolsará o credor, portanto, o credor não tem motivo para não fazer o empréstimo, pois não há risco de perda. O SBA controla o programa definindo os requisitos de elegibilidade para sua garantia.
Os empréstimos SBA 504 estão disponíveis para pequenas empresas para a compra de ativos fixos ou de capital. Ativos fixos são propriedades comerciais tangíveis que têm uma vida útil que vai além do ciclo contábil atual, como imóveis, fábricas e equipamentos principais. O objetivo do programa é permitir que pequenos negócios se modernizem e se expandam, impulsionando a economia do país.
Apenas pequenas empresas com fins lucrativos com uma receita líquida de menos de $ 2.5 milhões de dólares americanos (USD) e um patrimônio líquido de menos de $ 7.5 milhões de dólares são elegíveis para empréstimos SBA 504. O programa também avalia os proprietários de negócios e os torna inelegíveis para empréstimos SBA 504 se eles tiverem um patrimônio líquido pessoal tangível de mais de US $ 15 milhões. Isso evita que proprietários ricos usem fundos apoiados pelo governo destinados a empresas que não podem obter um empréstimo sem um fiador em vez de investir seu próprio dinheiro em seus negócios.
O negócio deve ser capaz de arcar com pelo menos 10% do custo de aquisição, ou mais se o negócio tiver menos de dois anos ou se o ativo for classificado para um propósito especial. Um credor convencional empresta até 50% do preço de aquisição. Os CDCs emprestam até quarenta por cento do custo. Tanto o empréstimo convencional quanto o empréstimo CDC são garantidos pela SBA.
Os empréstimos SBA 504 têm um valor máximo que pode ser emprestado com base nas metas estabelecidas pelo governo para o programa. Por exemplo, se o ativo ajuda a empresa a criar empregos, a empresa pode tomar emprestado até $ 1.5 milhão de dólares. Se a empresa for uma pequena fabricante, ela pode pedir emprestado até $ 4 milhões de dólares. Os limites de elegibilidade, os valores que podem ser emprestados e as metas e objetivos de financiamento mudarão sempre que a legislação que financia o programa for renovada.
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