Empresas de serviços financeiros diversificados são empresas que oferecem aos consumidores uma ampla gama de diferentes produtos e serviços. Historicamente, as empresas financeiras tendem a se concentrar na oferta de um tipo de serviço, como empréstimos, consultoria para investimentos ou seguros. No passado, as restrições legais significavam que a maioria das empresas não podia oferecer uma ampla variedade de serviços, ao passo que, nas últimas décadas, a legislação em muitos países tornou mais fácil para as empresas financeiras começarem a oferecer serviços financeiros diversificados.
Os bancos e outras empresas financeiras costumam treinar vendedores para se tornarem banqueiros universais. Esses funcionários cuidam de todas as necessidades financeiras de um cliente específico. No passado, os consumidores teriam que obter seus empréstimos, seguros e serviços de depósito de diferentes indivíduos que trabalhassem em diferentes firmas financeiras. Os banqueiros que oferecem serviços financeiros diversificados precisam obter várias licenças diferentes e passar por várias certificações exigidas na maioria dos países antes que os indivíduos possam vender títulos ou subscrever empréstimos. As empresas que atendem principalmente aos consumidores de alto patrimônio líquido empregam um grande número de banqueiros universais que podem cuidar de todas as necessidades de seus clientes.
Além de treinar pessoas para comercializar diferentes produtos, muitos bancos e empresas financeiras também oferecem produtos que podem ser feitos sob medida para as necessidades de clientes individuais. Os empréstimos de valorização da casa e as linhas de crédito de valorização da casa são produtos hipotecários disponíveis com prazos de empréstimo mais curtos e custos de fechamento mais baixos do que os empréstimos imobiliários convencionais. Muitos bancos comercializam linhas de home equity como uma alternativa aos cartões de crédito porque a garantia associada a uma linha de home equity permite aos bancos emitir esses produtos com limites de crédito mais altos do que os tipos sem garantia de dívidas rotativas.
Com base na premissa de que clientes que têm várias contas e serviços fornecidos por uma empresa têm menos probabilidade de mudar seus negócios para outro lugar, os bancos incentivam os funcionários a vender produtos de seguro aos tomadores de empréstimo. Vários tipos de seguro, incluindo vida, residencial e seguro de crédito, estão entre os diversos serviços financeiros que os bancos oferecem. Os funcionários geralmente recebem bônus com base no número de produtos que são vendidos para cada cliente.
Muitas empresas financeiras oferecem descontos a clientes que obtêm serviços financeiros diversificados. As leis em muitos países proíbem os bancos de exigir que os clientes obtenham seguro e outros serviços para se qualificarem para empréstimos, mas as leis não impedem as empresas de oferecer incentivos aos clientes para assinarem outros serviços. Em muitos casos, os bancos oferecem pacotes de serviços em vez de tipos individuais de produtos. Isso aumenta a lucratividade do banco e significa que cada novo cliente pode resultar em quatro ou cinco novas vendas de serviços diversificados.