Um diretor de portf?lio possibilita ?s empresas que desejam fazer grandes compras investir em suas opera??es. Essa fun??o geralmente ? adequada para um profissional financeiro com experi?ncia significativa e pode ser uma posi??o de alto executivo. O diretor da carteira ? geralmente a pessoa que, com a ajuda dos sistemas de gerenciamento de riscos, decide se um mutu?rio deve ou n?o receber financiamento de uma institui??o. Esse processo leva ? subscri??o de um empr?stimo pelo diretor de empr?stimos, que ? essencialmente uma decis?o de aceitar riscos e estender o financiamento necess?rio.
As fun??es de oficial de carteira geralmente incluem pesquisar e verificar potenciais devedores antes de aprovar qualquer fundo para distribui??o. Esse processo de due diligence ? necess?rio para garantir que uma empresa de financiamento n?o esteja herdando um risco excessivo que colocar? a empresa em risco de perder o valor totalmente como resultado de uma inadimpl?ncia do cliente. Uma empresa de financiamento normalmente possui procedimentos de gerenciamento de risco em vigor, para que um diretor de carteira esteja ciente dos crit?rios exigidos para um empr?stimo. Essas pr?ticas podem incluir limites nos valores dos empr?stimos, condi??es de empr?stimos e restri??o de empr?stimos a mutu?rios com um determinado padr?o de cr?dito. Os empr?stimos podres ainda podem ser emitidos devido a uma chamada de julgamento inadequada feita pelo indiv?duo.
Al?m dos m?ritos de um cliente novo ou existente, um diretor de carteira tamb?m deve examinar a sa?de dos mercados financeiros e da economia antes de emitir um empr?stimo. Os mercados de cr?dito podem se tornar especialmente mais restritos, o que significa que os padr?es e os custos para receber financiamento aumentam quando h? um n?vel maior de inadimpl?ncia circulando entre os tomadores. ? mais prov?vel que o risco que os subscritores assumam nesse ambiente seja considerado inadequado. Posteriormente, os executivos da carteira provavelmente avaliar?o se a quantidade de risco nos mercados desqualifica certos tomadores de empr?stimos de receberem empr?stimos. Se um oficial decidir subscrever o financiamento, ? prov?vel que o fa?a quando as taxas de juros associadas ao empr?stimo forem altas.
Existem diferentes est?gios envolvidos para se tornar um oficial de portf?lio. Antes de se tornar um oficial s?nior, por exemplo, um profissional de finan?as pode servir v?rios anos como um oficial de empr?stimo j?nior e apoiar o papel de um profissional mais experiente. O papel de um oficial de empr?stimos tamb?m envolve a forma??o de relacionamentos com os clientes e o atendimento ?s necessidades dessas empresas. Esses relacionamentos geralmente s?o simbi?ticos e dependem um do outro. As empresas podem precisar de financiamento para crescer e adquirir os materiais necess?rios, enquanto os executivos do portf?lio podem receber b?nus vinculados ? quantidade de volume de neg?cios produzido.