Um gerente de risco de cr?dito analisa o risco de um requerente de empr?stimo deixar de pagar um empr?stimo. Os gerentes de risco podem trabalhar para bancos, uma empresa privada que emite cr?dito, uma empresa de hipotecas ou um provedor de servi?os de cart?o de cr?dito. Um gerente de risco de cart?o de cr?dito que tenha avan?ado no campo tamb?m pode trabalhar para grandes corpora??es ou institui??es de cr?dito e criar modelos estruturais para permitir que as pessoas acessem o risco rapidamente.
Quando uma pessoa toma qualquer tipo de empr?stimo, incluindo cart?o de cr?dito, empr?stimo para carro ou hipoteca, existe o risco de que a pessoa seja inadimplente. Os credores e, especificamente, o gerente de risco de cr?dito, calculam o risco de inadimpl?ncia usando v?rios fatores diferentes. O n?vel de risco ? ent?o usado para aprovar ou negar o empr?stimo e definir a taxa de juros.
A maioria dos credores usa uma pontua??o FICO ou outra pontua??o de cr?dito de um dos tr?s principais departamentos de cr?dito – Equifax, Experian e TransUnion – para calcular o risco de uma pessoa. Dados de renda, hist?rico de emprego e outros fatores relacionados tamb?m s?o usados ??para determinar o risco de inadimpl?ncia. Um gerente de cr?dito avalia todos esses fatores para determinar se deseja conceder cr?dito, quanto conceder e em que taxa ele deve ser concedido.
Uma pontua??o FICO ? de tr?s d?gitos, variando entre 300 e 850. Pontua??es acima de 700 s?o consideradas relativamente boas e qualificar?o os compradores para a maioria dos empr?stimos de primeira linha. Pontua??es mais baixas podem qualificar os mutu?rios apenas para empr?stimos subprime.
? medida que as pontua??es e a pontua??o de cr?dito do FICO se tornam mais populares, o papel de um gerente de risco de cr?dito mudou em muitos setores. Tradicionalmente, um processo complexo de subscri??o ocorria quando algu?m solicitava dinheiro emprestado. Esse processo de subscri??o envolveu a an?lise de registros financeiros detalhados.
A subscri??o tornou-se muito mais f?cil com o advento das verifica??es eletr?nicas de cr?dito. Um gerente de risco de cr?dito pode simplesmente obter o relat?rio de cr?dito de algu?m e determinar o n?vel de risco associado ao empr?stimo dessa pessoa. Em alguns casos, o gerente examinar? apenas a pontua??o e a tabela correspondente para determinar a taxa de juros e a linha de cr?dito apropriadas.
Um gerente de risco de cr?dito que tenha avan?ado em sua carreira pode ajudar a estabelecer os padr?es apropriados que os gerentes e agentes de cr?dito usar?o para emitir um empr?stimo. Por exemplo, um gerente de risco de cr?dito pode criar um algoritmo ou uma planilha que determina que uma pessoa com uma certa pontua??o de cr?dito e renda sempre deva oferecer um valor e uma taxa de juros espec?ficos em d?lares. Os funcion?rios de n?vel inferior da empresa podem usar esse padr?o para estender ou negar cr?dito, em vez de solicitar ao gerente que revise pessoalmente todos os candidatos para determinar o risco.