Um inspetor bancário, às vezes conhecido como examinador bancário, é responsável por muitas das medidas de controle de qualidade adotadas por um banco, o que lhe permite funcionar como planejado. Em muitos casos, um inspetor bancário faz parte de um sistema de auditoria interna que o banco já possui. No entanto, também há momentos em que um inspetor bancário pode ser de fora do banco para que possa haver uma opinião imparcial de terceiros.
O inspetor do banco garantirá que todas as transações sejam registradas corretamente em sua área de influência. Por uma questão de fato, os registros em um banco podem ser tão extensos que requer que os inspetores do banco se concentrem em áreas específicas. Caso contrário, o inspetor pode não ter tempo ou conhecimento para lidar com muitas facetas diferentes da operação, conforme necessário.
A auditoria feita por um inspetor bancário pode não apenas verificar se as transações foram registradas corretamente, mas também muitas outras áreas da administração do banco. Uma inspeção bancária pode ser muito abrangente, com muitas operações diferentes analisadas. Além de verificar a precisão dos registros, isso também pode incluir a determinação do patrimônio líquido do banco, seus ativos versus passivos e outras funções importantes.
Uma vez concluídas as verificações básicas, o inspetor do banco pode decidir que mais pesquisas são necessárias em uma área. Se isso acontecer, o caso pode ser entregue a outro inspetor com experiência em investigações ou outros tipos de discrepâncias. Cabe então a essa pessoa determinar por que existe um problema e se vale a pena verificar o problema. A grande maioria das vezes isso é causado por erro do funcionário. Em outras situações, o funcionário pode deliberadamente falsificar informações para roubar da empresa. Se as imprecisões forem intencionais, as acusações criminais podem precisar ser registradas por uma agência policial apropriada.
Além do inspetor interno do banco, outros também podem ser adquiridos de uma empresa de contabilidade externa para auditorias ou mesmo pelo governo federal na forma de um regulador bancário. Isso pode ser necessário para garantir a participação do banco no programa FDIC. Não importa quem seja o empregador, o trabalho de um inspetor bancário de terceiros é quase o mesmo – para determinar se há algo que o inspetor interno tenha perdido e para garantir que o banco esteja cumprindo todas as regulamentações bancárias.
A inspeção bancária requer pelo menos um diploma universitário de quatro anos, geralmente com experiência adequada na área de contabilidade, obtida através de experiência prática no trabalho ou através de um programa de estágio. Depois de formados, os inspetores bancários esperam ganhar entre US $ 50.000 e US $ 88.000. O número é no final da escala para aqueles que estão saindo da faculdade.