Um banqueiro pessoal ? um representante de uma institui??o financeira que ajuda certos clientes a gerenciar seus ativos, incluindo hipotecas, poupan?a, contas correntes e contas do mercado monet?rio e Certificados de Dep?sito (CDs). O banqueiro pessoal examina os ativos de um cliente, sugere servi?os banc?rios adicionais e oferece solu??es quando consultado sobre necessidades financeiras. Ao contr?rio de um planejador financeiro ou corretor, que pode fornecer informa??es sobre uma ampla variedade de op??es, um banqueiro pessoal se preocupa apenas com os ativos e dep?sitos que um cliente possui no banco que ele representa. Pode ser uma posi??o dedicada em alguns bancos e geralmente envolve treinamento especial.
Responsabilidades b?sicas
Os bancos, especialmente os grandes, oferecem uma ampla variedade de servi?os, contas e empr?stimos a seus clientes. Muitos clientes s?o incapazes de determinar quais servi?os melhor atendem ?s suas necessidades financeiras e procuram um representante do banco para esclarecimentos e conselhos. Os banqueiros pessoais se esfor?am para estabelecer e manter fortes relacionamentos com seus clientes, e at? proativamente contatar clientes com recomenda??es e visitar seus neg?cios.
As institui??es financeiras esperam que banqueiros pessoais vendam produtos e servi?os financeiros a clientes ou encaminhem-nos para outras ?reas do banco. Como resultado, os bancos geralmente oferecem incentivos aos banqueiros pessoais, como b?nus de vendas e indica??o al?m do sal?rio base. Os banqueiros pessoais devem ser capazes de resolver situa??es dif?ceis de maneira r?pida e eficiente, garantindo a satisfa??o do cliente.
Servi?os adicionais para um cliente
Os clientes geralmente recebem ajuda e aconselhamento ao preencher solicita??es de empr?stimo e podem at? achar que o processo de solicita??o de empr?stimo pode ser simplificado com a orienta??o de um banqueiro pessoal. Al?m disso, um banqueiro pessoal ajuda os clientes a decidir quais contas e investimentos podem render o m?ximo de benef?cios e, em seguida, orient?-los nos procedimentos de aplica??o necess?rios. As taxas question?veis ??da conta podem ser explicadas e removidas eficientemente sem a necessidade de ligar para um n?mero de atendimento automatizado ao cliente, e os d?bitos e cr?ditos autom?ticos da conta podem ser monitorados em nome do cliente.
Posi??es como banqueiros pessoais
Caixas, agentes de cr?dito e gerentes de ag?ncias podem ser banqueiros pessoais, embora muitos bancos contratem e treinem indiv?duos especificamente para esse cargo. O objetivo ? fornecer atendimento personalizado, adaptado ?s necessidades banc?rias de um cliente espec?fico. Ajudar os clientes abastados a gerenciar suas contas ? um servi?o que h? muito est? dispon?vel de uma forma ou de outra.
Nos ?ltimos anos, no entanto, a riqueza n?o ? mais necess?ria para quem procura o conselho de um banqueiro pessoal. Os bancos podem oferecer os servi?os de um banqueiro pessoal a qualquer cliente que precise de um empr?stimo ou invista em CDs ou em uma conta do mercado monet?rio. Geralmente, os clientes n?o cobram taxas adicionais pela consulta a um banco pessoal, desde que seja mantido um saldo m?nimo com a institui??o financeira.
Treinamento para banqueiros
Os banqueiros pessoais devem estar familiarizados com todas as op??es de empr?stimo, conta e servi?o dispon?veis, taxas de juros atuais e tend?ncias projetadas para aconselhar adequadamente um cliente. Os bancos geralmente oferecem aos banqueiros pessoais v?rias semanas de treinamento para familiariz?-los com os produtos e servi?os espec?ficos da institui??o. Muitos banqueiros pessoais tamb?m t?m forma??o educacional em finan?as e experi?ncia anterior no setor banc?rio.