Um banqueiro pessoal é um representante de uma instituição financeira que ajuda certos clientes a gerenciar seus ativos, incluindo hipotecas, poupança, contas correntes e contas do mercado monetário e Certificados de Depósito (CDs). O banqueiro pessoal examina os ativos de um cliente, sugere serviços bancários adicionais e oferece soluções quando consultado sobre necessidades financeiras. Ao contrário de um planejador financeiro ou corretor, que pode fornecer informações sobre uma ampla variedade de opções, um banqueiro pessoal se preocupa apenas com os ativos e depósitos que um cliente possui no banco que ele representa. Pode ser uma posição dedicada em alguns bancos e geralmente envolve treinamento especial.
Responsabilidades básicas
Os bancos, especialmente os grandes, oferecem uma ampla variedade de serviços, contas e empréstimos a seus clientes. Muitos clientes são incapazes de determinar quais serviços melhor atendem às suas necessidades financeiras e procuram um representante do banco para esclarecimentos e conselhos. Os banqueiros pessoais se esforçam para estabelecer e manter fortes relacionamentos com seus clientes, e até proativamente contatar clientes com recomendações e visitar seus negócios.
As instituições financeiras esperam que banqueiros pessoais vendam produtos e serviços financeiros a clientes ou encaminhem-nos para outras áreas do banco. Como resultado, os bancos geralmente oferecem incentivos aos banqueiros pessoais, como bônus de vendas e indicação além do salário base. Os banqueiros pessoais devem ser capazes de resolver situações difíceis de maneira rápida e eficiente, garantindo a satisfação do cliente.
Serviços adicionais para um cliente
Os clientes geralmente recebem ajuda e aconselhamento ao preencher solicitações de empréstimo e podem até achar que o processo de solicitação de empréstimo pode ser simplificado com a orientação de um banqueiro pessoal. Além disso, um banqueiro pessoal ajuda os clientes a decidir quais contas e investimentos podem render o máximo de benefícios e, em seguida, orientá-los nos procedimentos de aplicação necessários. As taxas questionáveis da conta podem ser explicadas e removidas eficientemente sem a necessidade de ligar para um número de atendimento automatizado ao cliente, e os débitos e créditos automáticos da conta podem ser monitorados em nome do cliente.
Posições como banqueiros pessoais
Caixas, agentes de crédito e gerentes de agências podem ser banqueiros pessoais, embora muitos bancos contratem e treinem indivíduos especificamente para esse cargo. O objetivo é fornecer atendimento personalizado, adaptado às necessidades bancárias de um cliente específico. Ajudar os clientes abastados a gerenciar suas contas é um serviço que há muito está disponível de uma forma ou de outra.
Nos últimos anos, no entanto, a riqueza não é mais necessária para quem procura o conselho de um banqueiro pessoal. Os bancos podem oferecer os serviços de um banqueiro pessoal a qualquer cliente que precise de um empréstimo ou invista em CDs ou em uma conta do mercado monetário. Geralmente, os clientes não cobram taxas adicionais pela consulta a um banco pessoal, desde que seja mantido um saldo mínimo com a instituição financeira.
Treinamento para banqueiros
Os banqueiros pessoais devem estar familiarizados com todas as opções de empréstimo, conta e serviço disponíveis, taxas de juros atuais e tendências projetadas para aconselhar adequadamente um cliente. Os bancos geralmente oferecem aos banqueiros pessoais várias semanas de treinamento para familiarizá-los com os produtos e serviços específicos da instituição. Muitos banqueiros pessoais também têm formação educacional em finanças e experiência anterior no setor bancário.