O fatora??o da d?vida ? uma transa??o financeira na qual as contas a receber de uma empresa s?o compradas como forma de obter dinheiro imediato desses receb?veis. ?s vezes, as empresas que precisam de finan?as rapidamente usam essa abordagem, em vez de confiar na situa??o t?pica de fluxo de caixa que existe com seus clientes. Quando organizado em benef?cio de ambas as partes, o fatoramento da d?vida pode ser uma ferramenta ?til para ajudar uma empresa a avan?ar. Para garantir que o acordo seja ben?fico, o credor e o mutu?rio devem concordar com alguns pontos-chave: o processo de factoring, as taxas de factoring e os termos do contrato que rege o relacionamento comercial.
Normalmente, o fatoramento da d?vida envolve o credor comprando um lote de faturas e estendendo um pagamento parcial pelo valor nominal dessas faturas no front-end. Muitas empresas fornecem de 80% a 90% desse valor nominal antecipadamente. O pagamento geralmente ? feito diretamente na conta banc?ria do devedor dentro de dois a quatro dias ap?s o recebimento dos detalhes no lote de faturas. As empresas que consideram o fatoramento da d?vida como uma maneira de gerar fluxo de caixa r?pido devem procurar obter o pagamento mais alto poss?vel.
H? tamb?m a quest?o das taxas de factoring. A maioria dos credores ret?m uma pequena porcentagem do valor nominal das faturas adquiridas como pagamento por seus servi?os. Dependendo dos termos do credor, essa taxa pode estar entre tr?s e sete por cento do valor nominal do lote. Aqui, o objetivo do devedor ? garantir a estrutura de tarifas mais competitiva poss?vel, para que, eventualmente, uma quantia maior do valor nominal das faturas seja recebida pelo devedor.
Uma an?lise cuidadosa de todos os termos e condi??es relacionados ao contrato de fatora??o de d?vida ? crucial para o sucesso do relacionamento de financiamento comercial. Juntamente com as pol?ticas relativas a pagamentos ao devedor e o valor das taxas de factoring, os devedores devem estar cientes de quaisquer cobran?as ou taxas adicionais que possam ser aplicadas, incluindo cobran?as em faturas que n?o s?o pagas pelos clientes do devedor dentro de 90 dias. O processo para encerrar a rela??o de trabalho tamb?m deve ser considerado com muito cuidado, para que n?o haja mal-entendidos se e quando o devedor optar por parar de usar o fatoramento e desejar recuperar o controle do processo de faturamento da empresa. Al?m disso, ? essencial compreender os procedimentos de cobran?a do credor, se o devedor desejar evitar o que poderia ser uma situa??o embara?osa com seus clientes, que poderia levar ? perda de clientes e ? receita que eles geram.
Inteligente de ativos.