As práticas mais comuns de cobrança de dívidas incluem telefonemas e correspondência por correio, especialmente nos estágios iniciais da tentativa de um credor de recuperar o pagamento. Quando métodos menos intrusivos não têm sucesso, às vezes os esforços de cobrança escalam para reintegração de posse, execução hipotecária ou procedimentos legais civis. Independentemente do nível de inadimplência financeira, a maioria dos credores relata automaticamente os pagamentos perdidos ou atrasados às agências de relatórios de crédito ao consumidor, o que pode manchar a capacidade de crédito de uma pessoa. As práticas individuais de cobrança de dívidas podem variar, geralmente dependendo do valor devido e do tempo de atraso do consumidor.
Quando alguém atrasa o pagamento de um empréstimo ou cartão de crédito, os estágios iniciais da recuperação da dívida geralmente começam com um telefonema de cortesia do credor para lembrar o indivíduo de que o pagamento é devido. Às vezes, o consumidor simplesmente se esquece de pagar uma conta e a ligação é suficiente para lembrá-lo de enviar o dinheiro. Nos casos em que o devedor é incapaz de cumprir sua obrigação ou obrigação, os arranjos de pagamento são freqüentemente negociados para evitar o agravamento das ações de cobrança.
Quando uma pessoa não cumpre a promessa de pagamento, os telefonemas do credor geralmente se tornam mais frequentes. As contas mensais programadas regularmente geralmente incluem taxas atrasadas. Também é comum que um credor aumente a taxa percentual anual (APR) de um empréstimo inadimplente. Isso significa que os encargos financeiros aumentam e o devedor paga ainda mais dinheiro do que pagaria de outra forma.
Após alguns meses de não pagamento, ações mais permanentes podem ser tomadas, como a revogação dos privilégios de crédito. Se a dívida foi contraída por um empréstimo de automóvel, há uma boa chance de que o carro seja retomado. Os procedimentos de execução hipotecária podem começar quando um empréstimo à habitação está em falta. Muitas vezes, quando o credor original acredita que o consumidor não pretende pagar uma dívida e os esforços para encorajar o pagamento falharam, a conta do empréstimo é entregue a uma agência de cobrança.
Normalmente, uma agência de cobrança retoma as tentativas de arrecadar dinheiro para seu cliente, por telefone e pelo correio. Suas práticas de cobrança de dívidas geralmente incluem técnicas persuasivas para incentivar o pagamento. Por exemplo, eles podem oferecer uma liquidação, de modo que a obrigação possa ser cumprida por uma fração do valor real devido. Se as ligações são evitadas pelo consumidor, o cobrador de dívidas frequentemente tenta contatar o indivíduo em seu local de trabalho e, às vezes, na casa de um parente.
As práticas de cobrança de dívidas podem incluir o ajuizamento de uma ação no tribunal civil. Se o réu puder pagar o valor total na íntegra, e assim o fizer, o pedido será geralmente indeferido. Caso contrário, muitas vezes é aceitável chegar a um acordo com uma quantia específica em dólares que o devedor promete pagar a cada mês. Se o réu não estiver disposto a pagar nada sobre a dívida, sem justa causa para contestá-la, o adjudicador normalmente ordenará uma sentença contra o devedor. Quando isso acontece, geralmente resulta em penhora de salários, penhor de impostos ou outras medidas legais para saldar a dívida.