Uma cobrança de conta bancária, às vezes chamada de apreensão de conta bancária ou penhora legal, é uma ferramenta usada pelos credores para cobrar dinheiro dos devedores, por meio da qual um credor pode retirar fundos diretamente da conta do devedor para saldar a dívida. Para cobrar a conta de um devedor, o credor normalmente deve ter permissão para fazê-lo de um tribunal ou em virtude de uma lei que permite que o credor, especialmente se for uma agência governamental, faça a cobrança da conta. O processo para completar uma cobrança de conta bancária também depende de leis pertinentes, mas freqüentemente envolve o credor notificando o banco que tem o direito de apreender os ativos na conta. No entanto, muitos lugares têm leis que também protegem os consumidores de cobranças injustas ou ilegais de contas bancárias e permitem que os devedores protejam todos ou parte de seus ativos.
Nos Estados Unidos, a cobrança de uma conta bancária costuma ser uma tática de último recurso no processo de cobrança de crédito. Se um credor não conseguiu trabalhar com um devedor para organizar um plano de pagamento, o credor pode decidir processar o devedor em tribunal. Assim que o credor obtiver a sentença, ele tentará cobrá-la usando todos os meios legais, que geralmente incluem penhora de salários e cobrança de conta bancária. As leis que regem as taxas bancárias variam de estado para estado, mas o credor pode congelar a conta antes de remover quaisquer fundos.
Os devedores estão protegidos de ter todo o seu dinheiro apreendido em uma cobrança de conta bancária pelas leis de isenção federais e estaduais. Dinheiro de algumas fontes, como Seguro Social ou seguro-desemprego, geralmente está isento de ser apreendido por um credor em uma cobrança de conta bancária, mas o devedor é responsável por identificar esses fundos para o credor, o banco e possivelmente para o tribunal. Se os fundos da conta estiverem misturados com outros fundos não isentos, o devedor pode ter mais dificuldade para proteger seu dinheiro. Em alguns estados, como Nova York, uma parte do saldo bancário pode estar isenta de apreensão, mesmo que esses fundos não sejam de uma fonte isenta.
A lei dos Estados Unidos ocasionalmente permite que uma cobrança de conta bancária ocorra sem uma ordem judicial, como quando a dívida são impostos não pagos, um empréstimo estudantil não pago ou pensão alimentícia não paga. Nesses casos, o devedor ainda deve ser informado dos planos de cobrança de uma taxa sobre a conta bancária e receber instruções para contestar a taxa ou informar o banco e o credor sobre os fundos isentos na conta. No caso de uma cobrança do IRS, o IRS congelará a conta do devedor por 21 dias antes de remover os fundos.
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