Os programas de financiamento ao com?rcio s?o patrocinados pelo governo ou por organiza??es financeiras internacionais para incentivar os bancos a financiar transa??es comerciais do setor privado em ?reas onde os mercados financeiros se deterioram. Os programas t?picos incluem garantias de cr?dito, linhas de cr?dito rotativo e programas de mitiga??o de risco, principalmente em regi?es com restri??es de moeda e nas quais o com?rcio exterior fornece liquidez em moeda estrangeira. As organiza??es internacionais patrocinadoras a partir de 2011 inclu?ram o Banco Asi?tico de Desenvolvimento, a Corpora??o Financeira Internacional do Banco Mundial e o Banco Europeu de Reconstru??o e Desenvolvimento.
Os programas de garantia de cr?dito garantem que o banco de um exportador receba pagamento por carta de cr?dito, mesmo que o importador ou o banco do importador n?o pague conforme o esperado. Isso incentiva os bancos a contratar clientes com os quais eles normalmente n?o trabalham e permite que empresas menores participem de transa??es de importa??o e exporta??o. As garantias de cr?dito s?o feitas em uma transa??o individual ap?s o importador e o exportador terem negociado os termos. O banco do importador e o banco do exportador geralmente devem ser aprovados antes que o patrocinador do programa de financiamento comercial ofere?a uma garantia de cr?dito.
A mitiga??o de riscos ? um dos principais objetivos dos programas de financiamento do com?rcio. As organiza??es patrocinadoras reduzem ou eliminam o risco para os bancos individuais, garantindo o pagamento total ou parcial diante de riscos comerciais ou pol?ticos. Para empresas em pa?ses mais desenvolvidos, esse risco geralmente ? coberto por seguro de cr?dito comercial privado, mas em regi?es menos desenvolvidas, o custo dessa ap?lice seria proibitivo, exigindo, assim, que o setor p?blico ou organiza??es internacionais regionais intervivessem. Por exemplo, o Banco Asi?tico de Desenvolvimento pode garantir a transa??o de uma empresa chinesa para uma empresa tailandesa, prometendo pagamento se a instabilidade pol?tica em um pa?s ou outro impedir a conclus?o da transa??o.
Os programas de financiamento comercial tamb?m oferecem linhas de cr?dito rotativas para ajudar os bancos a financiar empr?stimos para despesas pr? e p?s-transa??o. Muitas organiza??es de financiamento comercial oferecem programas para emprestar dinheiro adicional a bancos que emprestam fundos ?s empresas clientes para pagar despesas que n?o fazem necessariamente parte do contrato individual de exporta??o / importa??o. Nesse caso, a organiza??o assume o risco do banco, em vez de garantir o desempenho do importador ou exportador do setor privado. Um exemplo desse empr?stimo pode ser o de um fabricante de roupas indon?sio comprar tecidos e outros suprimentos para atender a um grande pedido de exporta??o.
Os programas regionais de financiamento ao com?rcio, como os do Banco Asi?tico de Desenvolvimento ou do Banco Africano de Desenvolvimento, s?o projetados para promover o com?rcio na regi?o, bem como apoiar bancos e empresas dos pa?ses membros em atividades de importa??o / exporta??o fora da regi?o. Bancos de pa?ses terceiros ou mesmo de pa?ses terceiros podem estar envolvidos em transa??es, aumentando ainda mais o risco de qualquer empresa comercial. Por exemplo, uma empresa vietnamita pode importar equipamentos de capital franceses, com um banco alem?o financiando a exporta??o. O Banco Asi?tico de Desenvolvimento pode ent?o oferecer uma garantia de cr?dito ao banco alem?o que o banco do importador pagaria.
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