Os programas de financiamento ao comércio são patrocinados pelo governo ou por organizações financeiras internacionais para incentivar os bancos a financiar transações comerciais do setor privado em áreas onde os mercados financeiros se deterioram. Os programas típicos incluem garantias de crédito, linhas de crédito rotativo e programas de mitigação de risco, principalmente em regiões com restrições de moeda e nas quais o comércio exterior fornece liquidez em moeda estrangeira. As organizações internacionais patrocinadoras a partir de 2011 incluíram o Banco Asiático de Desenvolvimento, a Corporação Financeira Internacional do Banco Mundial e o Banco Europeu de Reconstrução e Desenvolvimento.
Os programas de garantia de crédito garantem que o banco de um exportador receba pagamento por carta de crédito, mesmo que o importador ou o banco do importador não pague conforme o esperado. Isso incentiva os bancos a contratar clientes com os quais eles normalmente não trabalham e permite que empresas menores participem de transações de importação e exportação. As garantias de crédito são feitas em uma transação individual após o importador e o exportador terem negociado os termos. O banco do importador e o banco do exportador geralmente devem ser aprovados antes que o patrocinador do programa de financiamento comercial ofereça uma garantia de crédito.
A mitigação de riscos é um dos principais objetivos dos programas de financiamento do comércio. As organizações patrocinadoras reduzem ou eliminam o risco para os bancos individuais, garantindo o pagamento total ou parcial diante de riscos comerciais ou políticos. Para empresas em países mais desenvolvidos, esse risco geralmente é coberto por seguro de crédito comercial privado, mas em regiões menos desenvolvidas, o custo dessa apólice seria proibitivo, exigindo, assim, que o setor público ou organizações internacionais regionais intervivessem. Por exemplo, o Banco Asiático de Desenvolvimento pode garantir a transação de uma empresa chinesa para uma empresa tailandesa, prometendo pagamento se a instabilidade política em um país ou outro impedir a conclusão da transação.
Os programas de financiamento comercial também oferecem linhas de crédito rotativas para ajudar os bancos a financiar empréstimos para despesas pré e pós-transação. Muitas organizações de financiamento comercial oferecem programas para emprestar dinheiro adicional a bancos que emprestam fundos às empresas clientes para pagar despesas que não fazem necessariamente parte do contrato individual de exportação / importação. Nesse caso, a organização assume o risco do banco, em vez de garantir o desempenho do importador ou exportador do setor privado. Um exemplo desse empréstimo pode ser o de um fabricante de roupas indonésio comprar tecidos e outros suprimentos para atender a um grande pedido de exportação.
Os programas regionais de financiamento ao comércio, como os do Banco Asiático de Desenvolvimento ou do Banco Africano de Desenvolvimento, são projetados para promover o comércio na região, bem como apoiar bancos e empresas dos países membros em atividades de importação / exportação fora da região. Bancos de países terceiros ou mesmo de países terceiros podem estar envolvidos em transações, aumentando ainda mais o risco de qualquer empresa comercial. Por exemplo, uma empresa vietnamita pode importar equipamentos de capital franceses, com um banco alemão financiando a exportação. O Banco Asiático de Desenvolvimento pode então oferecer uma garantia de crédito ao banco alemão que o banco do importador pagaria.
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