Um dos fatores mais importantes que podem ajudar os administradores do plano a escolher o melhor programa 401k para oferecer aos funcionários são as taxas associadas ao plano. Embora algumas taxas de plano sejam padrão, independentemente do provedor do plano, outras podem variar muito. Essas taxas de 401k normalmente se enquadram em uma das três categorias que incluem taxas de administração do plano, taxas de investimento e taxas de serviço individual. Algumas taxas são pagas pelo plano ou pelo empregador, enquanto outras são pagas pelos empregados.
As taxas de 401k cobradas para administração do plano cobrem a mais ampla gama de serviços oferecidos. Eles incluem encargos de contabilidade, testes de conformidade e manutenção de registros em nome do plano. Essas taxas também podem cobrir os custos de atendimento ao cliente e suporte técnico disponível tanto para os administradores do plano quanto para os funcionários. Os custos opcionais que podem ser incluídos nas taxas de administração do plano também podem cobrir quaisquer programas de treinamento e educação de funcionários, bem como materiais de planos promocionais, como formulários de inscrição, brochuras de explicação de benefícios e pacotes de informações gerais do plano. As taxas de administração do plano são cobertas pelo empregador, embora uma parte do custo possa ser repassada aos funcionários como parte de suas taxas de investimento.
As taxas de investimento em um plano 401k compreendem a maior porcentagem de todas as taxas 401k aplicáveis. Eles consistem em taxas baseadas em porcentagem cobradas do funcionário com base em suas opções de investimento. As taxas são projetadas para lidar com a gestão de investimentos, principalmente os custos associados ao emprego de gestores de fundos, bem como quaisquer custos de negociação associados a modificações nas alocações de ativos. As taxas de investimento são frequentemente deduzidas de quaisquer dividendos ou retornos de investimento que o funcionário recebe de seus investimentos do plano 401k.
A categoria final de taxas de 401k é composta de taxas de serviço individuais. Essas taxas são estritamente baseadas no empregado, cobradas por uso para vários benefícios do plano. Eles podem incluir as taxas fixas cobradas para empréstimos de 401k, bem como encargos que podem ser incorridos para realocação frequente de ativos. O aconselhamento de investimento também é uma oferta comum aos funcionários que pode incorrer em despesas separadas das taxas do plano padrão. As taxas de serviço também podem ser cobradas dos funcionários que optam por ter seus fundos 401k investidos em opções que não fazem parte das ofertas do plano padrão.
Os administradores de planos geralmente escolhem provedores de planos com base na estrutura de suas taxas 401k. Mesmo que o empregador esteja repassando uma parte das taxas para os funcionários, ainda é sua responsabilidade selecionar o plano que será mais benéfico para a empresa e seus funcionários. É então responsabilidade da funcionária pesquisar as várias taxas e selecionar as melhores opções de investimento e serviços adicionais para seu dinheiro.
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