As seguradoras de alto risco geralmente se especializam em fornecer cobertura de seguro para indivíduos que têm circunstâncias desqualificantes para a cobertura de seguro tradicional. Você pode precisar determinar se o seguro de alto risco está disponível em sua área quando você não puder se qualificar para a cobertura de seguro tradicional. Pesquisar opções de cobertura oferecidas por seguradoras de alto risco pode ajudá-lo a identificar planos comparáveis que atendam às suas necessidades. Obter cotações de seguradoras de alto risco também pode ajudar na sua seleção, encontrando os prêmios mais acessíveis.
Os tipos de cobertura de seguro disponíveis para os consumidores podem variar de acordo com os requisitos locais e o risco presumido para cobrir um indivíduo de alto risco. A maioria das seguradoras usa um sistema de classificação com base em certos fatores de risco para identificar riscos potenciais ao fornecer cobertura de seguro. A seguradora pode usar esses fatores para projetar a probabilidade de exposição à perda. Em alguns casos, as seguradoras de alto risco podem recusar a cobertura se os fatores de segurabilidade superarem a quantidade de risco que a seguradora está disposta a assumir.
Os fatores usados para determinar o alto risco podem variar entre as seguradoras e geralmente são diferentes com base no tipo de cobertura de seguro. Fatores de seguro saúde de alto risco podem incluir histórico médico, doenças preexistentes e estilo de vida. Para seguros de automóveis de alto risco, os fatores geralmente incluem infrações de trânsito, prisões durante a condução, tipo de carro e idade do motorista.
Uma maneira de escolher um seguro de alto risco é pesquisar opções de cobertura com base em suas necessidades de seguro. Alguns planos de seguro de alto risco têm uma franquia que você deve pagar antes que o seguro cubra um sinistro. Outros planos podem limitar o tipo e a quantidade de cobertura que você pode receber.
Comparar cotações de prêmios mensais de vários provedores é outra maneira de escolher um plano de seguro de alto risco. Geralmente, você pode comparar o prêmio e a franquia para determinar qual plano oferece a melhor cobertura para o custo. Freqüentemente, o prêmio é mais alto com base no risco presumido por uma seguradora. Como resultado, você pode absorver a maior parte dos custos de cobertura com menos benefícios na apólice.
Em algumas jurisdições, você pode selecionar uma seguradora de alto risco que ofereça seguro saúde quando lhe for negada a cobertura de seguro em outro lugar. Este tipo de seguro é geralmente com um pool de alto risco, independentemente dos fatores de risco. Um pool de alto risco para seguro saúde garante cobertura para um grupo de indivíduos incapazes de obter seguro saúde tradicional. Em um país que oferece seguro saúde universal, você pode ter cobertura automaticamente, sem participar de um pool de alto risco.
Se você atualmente tem seguro de automóveis, pode perguntar sobre a conversão de sua apólice atual em um plano de seguro de alto risco. Quando a cobertura de uma seguradora atual não for uma opção, convém entrar em contato com outras seguradoras para cobertura de alto risco. Uma agência de transporte local ou regional pode ter uma lista de seguradoras de automóveis de alto risco.