Il patrimonio netto è la differenza che esiste tra ciò che è dovuto e quali beni sono in possesso dell’individuo, dell’azienda o di un’altra entità. Calcolare questo comporta il totale dell’importo di tutte le obbligazioni di debito e la sottrazione di tale cifra dal valore totale di tutte le attività. Quando il valore cumulato di tutte le attività supera il totale di tutte le passività, si può dire che esiste un patrimonio netto positivo.
Quando si determina il patrimonio netto, è importante includere tutte le attività nel calcolo. Esempi di attività includono disponibilità liquide, partecipazioni immobiliari, azioni e altri investimenti e articoli importanti come i veicoli. Per stimare correttamente il valore delle varie attività, è importante utilizzare il valore corrente di mercato equo, piuttosto che il prezzo pagato al momento dell’acquisizione.
Anche valutare correttamente le passività è importante. Le passività includono elementi come il saldo dovuto a un mutuo o al pagamento di un’auto, il debito totale della carta di credito e il saldo residuo su qualsiasi altro tipo di prestito. È importante tenere conto di ogni attività e di ogni passività.
Capire il tuo patrimonio netto attuale è molto importante. Se fosse possibile pagare tutti i tuoi debiti attuali liquidando i tuoi beni, questa è un’indicazione di una salute finanziaria relativamente stabile. Quando il tuo patrimonio è più che sufficiente per estinguere i tuoi debiti attuali, significa che sei ancora più stabile dal punto di vista finanziario. L’obiettivo per molte persone e aziende è operare in una situazione in cui il patrimonio netto è positivo.
Avere una valutazione accurata del patrimonio netto è utile in diversi modi. In primo luogo, è importante che l’attuale carico di responsabilità non superi il valore attuale dei tuoi beni. Se devi più di quanto possiedi, questo è un indicatore del fatto che non sei un rischio di credito particolarmente buono. Le banche e altri istituti di credito potrebbero esitare a offrirti le migliori tariffe disponibili, poiché il prestito di denaro comporta maggiori rischi.
Un altro motivo per cui è importante comprendere il tuo patrimonio netto è che aiuta a fornire un punto di partenza con la tua pianificazione finanziaria. Se sai di avere a malapena risorse sufficienti per coprire il tuo carico di debito attuale, questo è un segnale che dovresti rimandare qualsiasi acquisto importante fino a quando non avrai saldato alcuni debiti. Da questo punto di vista, valutare periodicamente il tuo patrimonio può aiutarti a capire dove sei oggi e prevedere quando sarai in grado di acquistare quella nuova auto senza creare grandi difficoltà finanziarie.
Il calcolo del tuo patrimonio netto attuale è anche utile per identificare eventuali eccedenze che potresti avere che potrebbero essere investite o collocate in conti fruttiferi. Poiché sei ragionevolmente sicuro che tali risorse non saranno necessarie per estinguere i tuoi debiti attuali, sei libero di utilizzare tali risorse per pianificare gli anni successivi. Senza valutare le tue finanze di volta in volta, potresti trascurare uno o più asset che potrebbero essere convertiti e utilizzati per creare un rendimento più elevato che in definitiva è nel tuo migliore interesse.
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