In materia di finanza e pianificazione patrimoniale, l’approccio dei bisogni è una strategia utilizzata per determinare la quantità di assicurazione sulla vita necessaria per consentire a un individuo oa una famiglia di coprire i propri bisogni. L’idea è quella di identificare l’importo dell’assicurazione sulla vita necessaria per aiutare i familiari a mantenere un equo tenore di vita in caso di morte dell’assicurato, pur gestendo le spese di fine vita e gli eventuali debiti in sospeso che possono esistere. La portata delle spese considerate in questo approccio varierà, in base alle circostanze dell’individuo o del nucleo familiare.
L’approccio dei bisogni alla pianificazione successoria ha un focus diverso rispetto all’altra strategia più comune nota come approccio alla vita umana. Questa strategia si concentra maggiormente sulla quantità di assicurazione sulla vita necessaria per compensare la perdita finanziaria in caso di morte dell’assicurato. Qui l’obiettivo è determinare l’importo dell’assicurazione necessaria per mantenere lo status quo, come se l’assicurato fosse ancora vivo e generasse un reddito. Il calcolo dell’importo assicurativo spesso implica la considerazione dell’età e dello stato di salute generale dell’assicurato, del salario annuo e di eventuali benefici associati all’impiego e del tipo di pensione o piano di pensionamento detenuto dall’assicurato. Sebbene questo approccio affronti molte delle stesse spese dell’approccio dei bisogni, molti non lo considerano onnicomprensivo.
Ci sono molti diversi tipi di spese che possono essere inclusi nell’utilizzo dell’approccio dei bisogni. Le spese di fine vita, come le spese funebri, le tasse statali o sulle donazioni che vengono stabilite, le spese legali per convalidare il testamento, le spese sostenute dagli amministratori della proprietà e le spese mediche di fine vita sono solo alcuni esempi. Inoltre, fanno parte della formula anche questioni come i saldi in sospeso su mutui, altri prestiti, debiti di carte di credito, spese per l’assistenza e l’istruzione per i figli minori e gli assegni di soggiorno generali.
Uno dei vantaggi dell’approccio basato sui bisogni è che tende a soddisfare sia i bisogni a lungo termine sia le spese immediate che sorgono dopo la morte di una persona cara. Assicurandosi che ci sia una copertura sufficiente per gestire le spese mediche, funebri e di altro tipo che devono essere affrontate rapidamente, i sopravvissuti del defunto non devono preoccuparsi dei soldi mentre si muovono attraverso il processo di lutto. Allo stesso tempo, le disposizioni di copertura assicurativa sulla vita create utilizzando l’approccio dei bisogni aiutano anche a garantire che i propri cari continueranno a godere della stabilità finanziaria a lungo termine. Se calcolata correttamente, la copertura fornirà anche tempo aggiuntivo per tutte le persone coinvolte per adattarsi alla perdita dell’assicurato e tornare al business della vita.
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