Esistono due tipi fondamentali di polizze assicurative sanitarie: la tariffa per il servizio e l’assistenza gestita. L’assistenza gestita include le politiche della Health Maintenance Organization (HMO), le politiche Point of Service (POS) e le politiche Preferred Provider Organization (PPO). Qualsiasi polizza può essere acquistata come parte di un piano di gruppo o come individuo e può essere offerta per una copertura a lungo oa breve termine.
Le polizze a pagamento sono il tipo più comune di polizze assicurative sanitarie. Forniscono la più ampia scelta di medici e coprono le cure di base o le spese mediche maggiori a seconda della scelta dell’abbonato. Gli abbonati pagano un premio per ottenere tariffe scontate su visite e servizi medici. C’è una franchigia che deve essere soddisfatta prima che la polizza copra molte spese e la coassicurazione viene pagata oltre quella franchigia. L’importo della coassicurazione più comune è 80/20, il che significa che la polizza copre l’80% del costo, mentre il sottoscrittore paga il restante 20%. C’è un limite alla spesa totale annua.
Le polizze di assicurazione sanitaria sotto il titolo HMO sono piani prepagati che coprono tutti i servizi medici di base come visite in studio, cure di emergenza, lavoro di laboratorio e terapie. Gli abbonati di solito pagano un copay per le visite agli uffici. La scelta dei medici e degli ospedali è limitata a quelli che sono in rete, e spesso la compagnia assicurativa sceglie il medico per l’abbonato. Per visitare uno specialista, è necessario che il medico dia una prescrizione e che anche lo specialista sia in rete. I piani HMO generalmente coprono le cure preventive e hanno bassi costi vivi e molti piani hanno una franchigia per i servizi non coperti dalla polizza.
Le polizze assicurative sanitarie POS funzionano in modo molto simile ai piani HMO. La differenza principale è che i medici fuori rete possono essere coperti. Questi piani tendono ad avere i copagamenti più bassi e una franchigia da bassa a nulla. I premi sono i più alti delle polizze, poiché gli abbonati pagano il lusso della scelta e la possibilità di avere il maggior numero di servizi coperti.
Un PPO è una combinazione di commissioni per il servizio e politiche HMO. Ci sono medici limitati nella rete, ma l’abbonato può scegliere quale medico desidera da un elenco. I medici fuori rete sono coperti, ma l’abbonato deve pagare per loro una tariffa maggiore rispetto a quelli che sono in rete. A volte c’è una franchigia e una coassicurazione. Molte tasse sono pagate in anticipo e sono rimborsate in un secondo momento, sia dal datore di lavoro sponsor, sia dalla compagnia di assicurazione. Questi tipi di polizze di assicurazione sanitaria hanno una maggiore quantità di scartoffie rispetto ad altri, a causa di questa procedura di rimborso.
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