Un piano di risparmio di incentivi per il conto pensionistico individuale dei dipendenti (SIMPLE IRA) è un tipo di piano pensionistico che un datore di lavoro può scegliere di stabilire. Quando un individuo decide di eseguire un rollover SEMPLICE IRA, ci sono alcuni suggerimenti che possono aiutarlo a evitare tasse e sanzioni. Tali suggerimenti includono assicurarsi che i soldi dall’IRA originale siano depositati nel nuovo conto entro 60 giorni dall’esborso. Le mance possono includere anche il tipo di conto in cui il denaro può essere depositato per evitare la tassazione. Ad esempio, un SIMPLE IRA che ha meno di due anni deve essere trasferito sullo stesso tipo di conto per evitare tasse e sanzioni.
Uno dei consigli più importanti per un rollover SEMPLICE IRA riguarda la tempestività del rollover. Con un rollover SEMPLICE IRA, il titolare del conto riceve fondi dal suo SEMPLICE IRA; spetta a lui depositare questi fondi in un nuovo SEMPLICE IRA, un IRA o un altro tipo di conto pensionistico. Per evitare di pagare tasse e sanzioni, una persona ha in genere 60 giorni per depositare i fondi. Il titolare del conto può utilizzare il denaro per i propri scopi purché sia sicuro di poter effettuare il deposito entro la finestra di 60 giorni. Se deposita il denaro dopo che sono trascorsi i 60 giorni, il denaro è generalmente considerato una distribuzione e diventa soggetto a tasse e sanzioni.
Il tempismo è importante anche quando si tratta di scegliere il tipo di IRA in cui un titolare di conto lancerà il suo SEMPLICE IRA. Esiste una regola di due anni che influisce sui rollover di SIMPLE IRA. Al fine di evitare tasse e sanzioni, una persona deve trasformare un SEMPLICE IRA che ha meno di due anni in un altro SEMPLICE IRA. Dopo il segno di due anni, una persona di solito ha la possibilità di trasferire la sua SIMPLE IRA su una nuova SIMPLE IRA, un’IRA o un altro tipo di conto pensionistico, come un piano 401K o 457.
Un individuo che desidera realizzare un Rollover IRA SEMPLICE può invece prendere in considerazione l’esecuzione di un trasferimento. In tal caso, i fondi nel suo account SIMPLE IRA vengono trasferiti su un account diverso. Non riceve i soldi e non deve assumersi la responsabilità di depositarli in un nuovo conto in modo tempestivo. Questi trasferimenti di solito non comportano tassazione o sanzioni. Tuttavia, di solito sono soggetti alla regola dei due anni.
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