Le strategie di protezione dei beni sono metodi per proteggere denaro e vari tipi di proprietà da creditori, tasse e azioni legali. Diverse strategie includono la creazione di piani pensionistici, trust ed entità aziendali. Gli avvocati e altri professionisti specializzati in pianificazione successoria, diritto tributario e strategie di protezione patrimoniale utilizzano una combinazione di metodi per aiutare i clienti a proteggere il reddito. Le strategie di protezione delle risorse variano in base alle leggi di ciascuna giurisdizione.
Gli avvocati che sviluppano strategie di protezione dei beni talvolta utilizzano piani pensionistici per proteggere i beni. Negli Stati Uniti, ad esempio, la legge protegge specifici tipi di piani pensionistici dalle azioni legali, il che significa che un tribunale non può obbligare una persona a prelevare denaro da un piano pensionistico per pagare una sentenza. I piani che possono qualificarsi sono IRA o piani pensionistici e piani 401 (k). Questi piani sono spesso disponibili tramite il datore di lavoro del cliente. Un dipendente paga una certa percentuale del suo stipendio in un piano che guadagna interessi e il suo datore di lavoro spesso corrisponde al contributo.
Le strategie di protezione dei beni spesso includono strumenti di fiducia. Un trust è una persona giuridica che detiene attività a beneficio di una o più persone chiamate beneficiari. Una persona chiamata disponente pone i suoi beni in un trust con istruzioni specifiche a un fiduciario. Un fiduciario è un individuo, una banca o una società che gestisce il denaro depositato nel trust. Un trustee deve gestire le attività in conformità con le istruzioni del disponente.
Solo alcuni tipi di strumenti di fiducia possono funzionare come strumenti efficaci nelle strategie di protezione dei beni. Ad esempio, in un trust irrevocabile, le leggi vietano a chiunque di rimuovere i beni depositati nel trust. Ciò significa che un tribunale non può ordinare al disponente o al trustee di consegnare i beni per pagare una sentenza. Esistono vari tipi di strumenti di trust e ciascuno funziona in modo diverso in base alla giurisdizione. Pertanto, è importante consultare un avvocato esperto in strategie di protezione dei beni e strumenti di fiducia.
Le strategie per la protezione dei beni possono anche coinvolgere un’entità aziendale come una società, una società in accomandita semplice o una società a responsabilità limitata (LLC) per proteggere le risorse. Una struttura come una LLC consente a qualcuno di condurre un’attività proteggendo i suoi beni personali dalla responsabilità. Ovviamente, un’altra persona o azienda può citare in giudizio un’entità aziendale e ottenere un giudizio contro tale entità. I membri della LLC o i funzionari aziendali, tuttavia, di solito non sono responsabili del pagamento di una sentenza personalmente. La legge può raggiungere il patrimonio personale dei proprietari solo in circostanze molto limitate e rare.
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