Il private banking online è un metodo con cui le persone possono condurre servizi di gestione patrimoniale su Internet. Banche, unioni di credito e altre società di servizi finanziari spesso forniscono agli utenti un sito Web per accedere alle proprie informazioni. Da questo portale, le persone si impegnano in servizi come il risparmio, gli investimenti, la pianificazione fiscale e la gestione delle successioni, tra gli altri. Non tutti gli istituti finanziari offriranno gli stessi servizi e gli account dipenderanno anche dai servizi selezionati dall’utente. Alcuni istituti finanziari possono addebitare commissioni per il private banking online o per i servizi associati a questi conti.
Gli individui ad alto reddito o quelli con una ricchezza netta elevata sono spesso i clienti target per il private banking online. Gli istituti finanziari possono offrire a queste persone un banchiere privato o associarsi in aggiunta ad altri servizi bancari. Ciò consente all’individuo di preoccuparsi meno della gestione del proprio denaro e dei propri conti, poiché il banchiere privato agirà per conto dell’individuo. Le istituzioni finanziarie più piccole spesso non sono in grado di fornire a coloro che dispongono di private banking online un consorte personale per i conti.
Gli individui ricchi possono anche utilizzare il private banking come un modo per nascondere reddito o ricchezza. Il tanto discusso conto bancario svizzero è comunemente citato come un modo per proteggere la ricchezza personale. In Svizzera e in paesi con leggi simili, è vietato svincolare la proprietà di conti bancari o conti di gestione patrimoniale. Ciò consente agli individui facoltosi l’opportunità di impegnarsi nel private banking online per evitare tasse e altre tasse governative.
I servizi di private banking possono anche collegarsi a conti di gestione patrimoniale; ad esempio, un normale conto corrente o di risparmio può anche essere collegato a un conto di investimento 401(k) o simile. Il private banking online consente agli utenti di accedere a tutti i conti per la loro revisione. Ciò consente a privati e aziende di condurre riconciliazioni senza l’estratto conto mensile. Gli utenti possono individuare gli errori più rapidamente e spostare denaro tra i conti. L’online banking può anche consentire agli utenti di ricevere e-mail per eventi che si verificano nei loro conti bancari, tenendoli al corrente di tutte le situazioni.
L’obiettivo finale del private banking online consente alle persone di impegnarsi in investimenti alternativi offerti attraverso un istituto finanziario. Ad esempio, le istituzioni possono offrire derivati, azioni, polizze assicurative o altri investimenti. Gli individui ricchi possono guadagnare di più trasferendo una parte del capitale in conti ad alto interesse. I rapporti online mensili possono consentire alle persone di esaminare le prestazioni e apportare rapidamente modifiche agli account. Ciò si traduce nella capacità di mitigare le perdite e diversificare gli investimenti presso il proprio istituto finanziario.
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