I ruoli delle istituzioni finanziarie sono fondamentali per le economie moderne e funzionali di tutto il mondo. Alcuni dei ruoli più importanti delle istituzioni finanziarie includono la fornitura di credito, l’applicazione della politica fiscale e l’aumento delle opportunità di investimento. Istituzioni finanziarie diverse possono ricoprire ruoli diversi in un’economia; anche la distribuzione di diversi tipi di istituzioni finanziarie può aiutare a garantire che le esigenze dei consumatori e degli investitori siano soddisfatte in tutta la gamma geografica di un’economia.
Le istituzioni finanziarie, come le cooperative di credito e le banche di investimento, si sono sviluppate quando sempre più persone in tutto il mondo hanno iniziato a raccogliere capitali liquidi. Le banche di deposito hanno creato un luogo sicuro per i cittadini in cui conservare denaro o oggetti di valore, dove i depositi erano spesso supportati da garanzie finanziarie. Istituti di investimento sviluppati per consentire agli imprenditori di finanziare le proprie operazioni, consentendo allo stesso tempo agli investitori l’opportunità di aumentare i propri risparmi. Le società immobiliari e i fondi comuni di investimento hanno creato un modo per le persone di mettere in comune le risorse al fine di garantire la sicurezza finanziaria per tutta la vita. Nei secoli che hanno preceduto le economie moderne, il ruolo delle istituzioni finanziarie è diventato critico in quasi ogni tipo di transazione monetaria, dall’acquisto di azioni alla creazione di un fondo universitario.
L’erogazione del credito è uno dei ruoli più importanti delle istituzioni finanziarie. Il credito consente ai mutuatari di acquistare un oggetto o avviare un’impresa basata sull’assunzione di entrate future. Dal momento che è diventato sempre meno fattibile per la persona media tenere a portata di mano una grande quantità di attività liquide, come denaro sufficiente per acquistare una casa, il credito è diventato sempre più importante per molte transazioni finanziarie. Le istituzioni finanziarie che forniscono prestiti privati, studenteschi, automobilistici, immobiliari o per piccole imprese aiutano a stimolare l’economia consentendo agli acquisti di essere effettuati da un gruppo più ampio di persone.
In molte regioni, i governi aggiornano le regole di politica fiscale, come regolamenti e tassi di interesse, su base abbastanza regolare. Le istituzioni finanziarie legali possono aiutare a dirigere l’economia nella direzione desiderata aderendo alla politica fiscale creata dal governo. Il ruolo delle istituzioni finanziarie nel mantenimento dei piani fiscali del governo può essere molto vario; in alcuni casi, una banca può aiutare gli sforzi governativi semplicemente implementando un nuovo tasso di interesse. I governi possono anche assumere un ruolo più diretto nella guida della politica fiscale creando istituzioni finanziarie gestite dallo Stato. Un gruppo bancario sostenuto o gestito dal governo federale che esiste principalmente per fornire prestiti ai cittadini per lo sviluppo rurale è un esempio di questo tipo di impresa.
Un altro dei ruoli più importanti delle istituzioni finanziarie è quello di intermediario nel mercato degli investimenti. Le società finanziarie sono in grado di abbinare attività potenzialmente redditizie con investitori appropriati, al fine di consentire a entrambe le parti maggiori opportunità di avanzamento finanziario. Inoltre, le banche possono anche offrire agli investitori un duplice servizio concedendo credito per aumentare il livello di investimento possibile. Gestendo i livelli di prezzo delle offerte di azioni, le istituzioni finanziarie possono anche aiutare a gestire il rischio in tutto il mercato finanziario.
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