Commissioni sostanziali, perdita dei privilegi di scrittura degli assegni e azioni di riscossione sono tra le sanzioni più comuni per uno scoperto di conto corrente. In alcuni casi, possono essere presentate accuse penali. Di solito, non si intensifica a quel livello, purché il problema venga affrontato e corretto in modo tempestivo. Più a lungo un assegno non viene pagato, più gravi possono diventare le conseguenze. Nella maggior parte dei casi, tuttavia, uno scoperto di conto corrente può verificarsi come una semplice svista e di solito non si tradurrà in nulla di più grave di una commissione bancaria.
Le conseguenze che una persona può affrontare per uno scoperto di conto corrente possono aumentare nel tempo. All’inizio, quando un assegno viene presentato a una banca in cui non sono disponibili fondi sufficienti sul conto, l’istituto finanziario di solito lo restituirà non pagato. Quando ciò accade, viene generalmente addebitato al titolare del conto un addebito per fondi insufficienti.
Quando le persone o le aziende ricevono la notifica che gli assegni sono andati a vuoto o non sono stati pagati, vengono spesso addebitate commissioni dalle proprie banche. A sua volta, il beneficiario chiederà spesso il rimborso all’emittente dell’assegno e addebiterà una commissione aggiuntiva in aggiunta all’importo originale dell’assegno. Se il titolare del conto paga le commissioni consultate, oltre all’importo dell’assegno originario, la procedura di riscossione cessa e il titolare del conto può essere libero di continuare l’attività bancaria come di consueto.
In altre parole, una singola indiscrezione o una mera svista da parte del titolare del conto di solito non creeranno gravi conseguenze a lungo termine. L’errore in sé può essere piuttosto costoso, però. Oltre alle commissioni imposte dalla propria banca, l’emittente dell’assegno spesso paga commissioni sostanziali alla società o alla persona a cui è stato emesso l’assegno.
A volte, il beneficiario sceglie di ridepositare immediatamente un assegno inesigibile. Quando ciò accade, se i fondi non sono ancora disponibili, tutte le commissioni potrebbero raddoppiare. Ciò provoca un secondo scoperto di conto corrente per lo stesso assegno. Di solito, però, i tentativi di incassare gli assegni sono limitati a due volte prima che non vengano più accettati dalla banca. Se ciò accade, gli sforzi di raccolta potrebbero aumentare. Le agenzie di informazioni creditizie vengono spesso contattate. In casi come questo, un cattivo assegno può rovinare il rapporto di credito di una persona.
Il pagamento di servizi o merci con un assegno errato può anche comportare la perdita dei privilegi di scrittura degli assegni per tale organizzazione. Ad esempio, se una bolletta elettrica viene pagata con un assegno che viene restituito per fondi insufficienti, la società di servizi pubblici può segnalare l’account dell’utente e rifiutarsi di accettare assegni da lui o lei in futuro. Il consumatore sarà quindi tenuto a pagare in contanti o con altri mezzi.
Conseguenze più gravi possono verificarsi a seguito di uno scoperto di conto corrente. Ad esempio, è contro la legge scrivere consapevolmente assegni senza avere i fondi disponibili sul conto corrispondente. Se un consumatore emette un assegno errato per un importo considerevole e non corregge l’errore, può essere considerato frode o furto. Se lasciato irrisolto, il reato può essere perseguito in tribunale. Questo può essere fatto allo scopo di riscuotere l’importo dovuto, comprese le tasse accertate, nonché l’azione penale.
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