In genere, un investitore può prelevare i soldi da un 403b a partire dall’età di 59 anni e mezzo. Se i prelievi avvengono in quel momento, non ci sarà alcuna penale. Se i prelievi si verificano prima di tale età, ci sono regole e possibili sanzioni che si applicano.
403b Il recesso può essere effettuato prima dei 59 anni e mezzo per decesso, invalidità o difficoltà economiche. In caso di difficoltà finanziarie, un investitore deve dimostrare che le altre opzioni finanziarie sono state esaurite. Il disagio finanziario è definito come una delle seguenti situazioni: un investitore deve pagare le tasse universitarie per sé o per i suoi familiari entro 12 mesi dal ritiro; deve versare un acconto relativo alla sua abitazione principale; ha spese mediche da pagare per sé o per i suoi familiari; oppure deve pagare una somma di denaro per fermare un pignoramento o uno sfratto dalla sua casa.
Naturalmente, se un investitore effettua un prelievo anticipato di 403b, potrebbe comunque essere tenuto a pagare la sanzione fiscale del 10% all’Internal Revenue Service (IRS). La sanzione fiscale si applicherebbe a meno che non possa dimostrare che il denaro è stato prelevato a causa di morte, invalidità o spese mediche non rimborsate che superano il 7.5% del reddito lordo rettificato (AGI). Un altro scenario in cui l’investitore non dovrebbe pagare la sanzione fiscale del 10% sarebbe se gli fosse richiesto tramite un’ingiunzione del tribunale di inviare denaro al suo ex coniuge o alle persone a carico. Inoltre, se un investitore è separato dal suo servizio tramite risoluzione, licenziamento permanente, pensionamento anticipato o dimissioni, se ha 55 anni o più al momento della cessazione e se è in grado di stabilire un programma di pagamenti uguali sulla sua aspettativa di vita, questi scenari potrebbero consentire all’investitore di evitare la sanzione fiscale.
Se un investitore non desiderava effettuare un prelievo 403b all’età di 59 anni e mezzo, poteva attendere fino a 75 anni il denaro già guadagnato e versato al 403b al 31 dicembre 1986. 403b dopo tale data, deve assumere una distribuzione minima richiesta (RMD) entro il primo giorno di aprile dell’anno successivo al compimento dei 70 anni e mezzo. È davvero importante ricordarlo perché se un investitore non prende l’RMD in modo tempestivo o se non riesce a prelevare abbastanza soldi, ci sarà una penale per una quota del 50 percento del denaro che avrebbe dovuto essere prelevato.
Negli scenari in cui un beneficiario eredita il 403b e successivamente effettua un prelievo 403b, il beneficiario deve pagare le tasse sul reddito. Inoltre, il denaro nel 403b è incluso come parte del patrimonio della persona deceduta, il che significa che l’imposta di successione deve essere pagata. Queste tasse possono prelevare una notevole quantità di denaro dal conto 403b.
Da notare, un investitore dovrebbe sempre controllare i suoi accordi sul conto di custodia o il contratto particolare che ha firmato per le informazioni e le regole che si applicano specificamente a un piano 403b. Certo, le informazioni sopra menzionate sono in genere come funzionano i prelievi 403b. Le tasse locali, statali e federali vengono generalmente pagate al momento del prelievo.
Tieni presente che anche se un investitore lascia il suo lavoro, è possibile mantenere il 403b. Il motivo è che, a fini di investimento, il rapporto è con il venditore 403b, non con il datore di lavoro. Se un investitore ha ulteriori domande relative a 403b, dovrebbe consultare un commercialista certificato, un avvocato tributarista o un professionista degli investimenti.
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