Una vendita di dotazione è una transazione che ha luogo quando un assicurato di dotazione decide di vendere la polizza. Un acquirente di polizza di dotazione è l’entità che acquista la dotazione, di solito una società specializzata in questo tipo di acquisto. Una polizza di dotazione è un regolare piano di risparmio o investimento combinato con un’assicurazione sulla vita in un’unica polizza. Se il proprietario muore prima che la polizza raggiunga la scadenza, la compagnia di assicurazioni sulla vita della polizza di dotazione paga una determinata somma di denaro.
Ci sono diversi modi in cui può avvenire una vendita di dotazione. In primo luogo, una vendita di dotazione può essere gestita personalmente, con il titolare della polizza che contatta una società di acquisto di dotazione. Questo tipo di vendita di dotazione è abbastanza facile da completare e la maggior parte dei consulenti finanziari accompagnerà l’assicurato attraverso il processo.
Un altro modo per completare una vendita di dotazione è in un’asta di dotazione, o attraverso quello che viene definito un market maker. Un market maker è una finestra attraverso la quale i trader di polizze di dotazione possono fare offerte per l’acquisto di polizze. È simile al mercato azionario, ma a un livello molto più piccolo e più calmo. In questo tipo di vendita di dotazione, il commerciante di polizze può acquistare la polizza e ottenere un prezzo migliore offrendola sul mercato aperto.
Esistono due tipi principali di polizze di dotazione: unit linked e with profit. Una polizza di dotazione unit linked prevede premi mensili che vengono investiti in quote. Il valore di questa polizza può variare a seconda dell’andamento dell’investimento.
In caso di forte crescita economica, una politica di dotazione unit linked è l’opzione migliore. Se il mercato è in ribasso, tuttavia, lo è anche il valore della dotazione. Il valore attuale della polizza ha un impatto sull’esito della cessione di dotazione.
La politica di dotazione più tradizionale è la varietà con profitti. Questo tipo ha un valore garantito e non scenderà mai al di sotto di un importo specifico. Questa è la strada più sicura per chi non è disposto a correre un rischio con la polizza unit linked.
Incassare una polizza di dotazione è una decisione importante. Ci sono molte alternative a una vendita di dotazione che vale la pena esplorare prima di fare un passo così grande. La maggior parte delle persone cerca una vendita della dotazione a causa di drastici cambiamenti nelle loro circostanze, come il divorzio o un cambiamento nelle disposizioni del mutuo. Più recentemente, una proiezione a bassa scadenza da parte dell’emittente della polizza di dotazione è diventata un altro motivo per effettuare una vendita di dotazione.
Smart Asset.