I pignoramenti strategici sono leggermente diversi dai pignoramenti standard, in cui una persona perde la sua casa a causa dell’impossibilità di pagare il mutuo. In questo tipo, il proprietario si allontana di proposito dalla casa, interrompendo i pagamenti del mutuo nonostante sia finanziariamente in grado di pagare. Questo viene spesso fatto a causa della perdita di valore di una casa o dell’incapacità di vendere la casa. Sebbene i pignoramenti strategici siano spesso effettuati sulla base della premessa che sarà un’opzione finanziariamente solida a lungo termine, questa decisione può avere effetti catastrofici sul futuro finanziario di una persona.
Quando un proprietario di casa prende la decisione di smettere di pagare il mutuo per perdere di proposito la propria casa, si parla di preclusione strategica. A seconda del tipo di mutuo e delle leggi locali, una persona può essere in grado di saltare da tre a sei mesi di rate del mutuo prima di entrare in preclusione. Da questo punto, lui o lei potrebbe essere in grado di rimanere in casa per diversi mesi a un anno dopo essere entrato in preclusione prima che il creditore si riappropriasse della casa.
Ci sono diversi motivi per cui le persone decidono di entrare in preclusioni strategiche. Il motivo più comune è quando una casa perde una parte significativa del suo valore. Spesso, quando la casa di una persona valuta per meno del mutuo rimanente, effettuare pagamenti mensili del mutuo può sembrare inutile. Ciò è particolarmente comune quando una persona non ha intenzione di rimanere in casa per il tempo necessario per estinguere il mutuo e finirà per essere ancora in debito con il prestatore quando la casa verrà successivamente venduta. Allontanarsi da casa, e potenzialmente far cancellare il debito, è un motivo comune per cui le persone entrano in preclusioni strategiche.
Occasionalmente, una persona può entrare in una preclusione strategica se non vive più nella casa ma ha problemi a venderla. Piuttosto che effettuare i pagamenti mensili del mutuo che lui o lei può permettersi, lui o lei può decidere semplicemente di abbandonare il debito e mettere quel pagamento del mutuo in spese di soggiorno o risparmi. Ciò si verifica in genere quando i proprietari non possono o non vogliono affittare una casa in cui non vivono più.
La stragrande maggioranza delle persone che perde intenzionalmente la propria casa lo fa perché crede che a lungo termine avrà più senso finanziario. A seconda delle leggi della giurisdizione in cui vive una persona, un pignoramento può essere perdonato, sebbene probabilmente rimarrà nel suo rapporto di credito per un certo periodo di tempo. Se questa è la legge nell’area di una persona, l’unico vero argomento contro i pignoramenti strategici è morale: una persona deve decidere se il mancato rispetto di un accordo legale vale il vantaggio finanziario in futuro. Nonostante ciò, nella maggior parte delle giurisdizioni, è possibile che un prestatore richieda che una persona che si è allontanata dalla propria abitazione restituisca comunque parte o tutto il mutuo rimanente. Ciò, sommato ai gravi effetti negativi che i pignoramenti strategici possono avere sul credito delle persone e, quindi, la capacità di fare grandi acquisti o prestare denaro in futuro, può facilmente rendere questo tipo di pignoramento meno che strategico.
Smart Asset.