I mutui ipotecari inversi sono un metodo che gli anziani possono utilizzare per accedere all’equità nelle loro case senza vendere. Questi prestiti sono simili ai prestiti di equità domestica, sebbene sia il capitale che gli interessi siano differiti fintanto che il proprietario della casa occupa i locali. Dopo l’emissione di mutui ipotecari inversi, gli interessi sul capitale e qualsiasi altra commissione vengono aggiunti al valore totale dovuto e devono essere pagati se il proprietario della casa si trasferisce o muore. Ci sono limiti di età minimi che devono essere rispettati per richiedere mutui ipotecari inversi e anche importi massimi che possono essere presi in prestito, indipendentemente dal valore di una casa. Alcuni costi associati ai mutui ipotecari inversi includono commissioni di origine, valutazioni e assicurazioni ipotecarie.
Negli Stati Uniti, una persona deve in genere avere più di 62 anni per contrarre un mutuo inverso. Deve anche avere l’equità stabilita, possedendo la casa libera e libera o dovendo meno di quanto valga. La percentuale di equità che può prelevare è in genere una funzione della sua età e gli anziani più anziani possono accedere a una maggiore equità. Come condizione per i mutui ipotecari inversi, il proprietario della casa è generalmente tenuto a soddisfare i mutui esistenti con i proventi prima di spenderli in qualsiasi altro modo. In molti casi, il proprietario della casa dovrà anche completare qualsiasi procedura fallimentare prima di ottenere un’ipoteca inversa.
In genere è possibile ottenere mutui ipotecari inversi sia per le case mobili che per le case mobili, sebbene queste ultime abbiano spesso altri requisiti. Per poter beneficiare di mutui ipotecari inversi, le case mobili in genere devono essere costruite non prima del 1976 e avere una base permanente. Spesso sono presenti altri requisiti indipendentemente dal tipo di abitazione. I proprietari di abitazione saranno generalmente tenuti a cercare consulenza in merito alla decisione di sottoscrivere un mutuo inverso in modo che capiscano esattamente come funzionano questi prestiti e le potenziali conseguenze.
Dopo che il proprietario di una casa ha sottoscritto un mutuo inverso, gli è generalmente consentito di occupare la casa per il resto della sua vita. Mantiene la proprietà legale della proprietà e i prestiti ipotecari inversi in genere non devono essere soddisfatti fino a quando il proprietario non lascia la casa o muore. Un proprietario di abitazione di solito è autorizzato a lasciare i locali per un massimo di 364 giorni, ad esempio per cure infermieristiche o riabilitazione prolungate, prima che il creditore possa richiedere il pagamento dell’ipoteca inversa. Allo stesso modo, tutti gli eredi della proprietà hanno in genere un anno per decidere cosa fare della casa se il proprietario della casa muore.
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