Molto spesso, le compagnie di assicurazione sulla vita offrono un importo specifico di copertura per un prezzo annuale stabilito, chiamato premio. Alcune politiche offrono un premio regolabile. Con esso, il titolare della polizza può scegliere quanti soldi investire nella polizza ogni anno. L’importo nominale, chiamato indennità in caso di morte e il valore in contanti della polizza, cambierà in base all’importo dei premi pagati ogni anno.
Man mano che il proprietario paga ogni premio regolabile, il valore in contanti della polizza cresce. Se il valore in contanti può coprire i costi di manutenzione della polizza, il proprietario non deve pagare ulteriori premi. Il valore in denaro e la prestazione in caso di morte, o l’importo pagato alla morte della persona assicurata, cambiano ogni anno in base ai premi versati nella polizza.
Le polizze di assicurazione sulla vita a premio regolabile sono spesso chiamate assicurazioni sulla vita a premio flessibile. I tipi comuni di polizze a premio variabile includono l’assicurazione sulla vita universale fissa e variabile. Le polizze di assicurazione sulla vita universali sono progettate per coprire l’assicurato per tutta la vita. Questo è diverso dalle polizze assicurative a termine, che scadono dopo un termine prestabilito, ad esempio 10 o 20 anni.
Le polizze assicurative sulla vita a premio regolabile universali includono una prestazione in caso di morte, oltre a un elemento di risparmio. In una polizza fissa, i premi pagati per la polizza creano un valore in contanti. La compagnia di assicurazioni paga ogni anno gli interessi sul valore in contanti.
I tassi di interesse possono cambiare ogni anno. La maggior parte delle polizze garantisce un tasso minimo ogni anno, come il 3%. L’interesse non viene corrisposto al titolare della polizza. Viene aggiunto al valore in contanti della polizza.
In una polizza a premio variabile variabile, i fondi premio sono investiti in diversi sottoconti. Questi sottoconti rispecchiano i fondi comuni di investimento e sono gestiti da gestori di denaro professionisti. Poiché questi fondi sono soggetti al rischio di borsa, non è garantito un ritorno sull’investimento. Il titolare della polizza può anche perdere l’importo principale investito nella polizza.
Il titolare di una polizza può annullare una polizza di assicurazione sulla vita a premio regolabile. La compagnia assicurativa pagherà quindi al proprietario il valore in contanti della polizza, al netto di eventuali spese fino ad oggi. Questo si chiama cedere una polizza di assicurazione sulla vita.
Se il titolare della polizza smette di effettuare i pagamenti del premio regolabile, i fondi verranno prelevati dal valore in contanti della polizza per pagare le spese. L’assicurazione resterà in vigore fino all’esaurimento del valore in contanti. Quando il denaro rimanente è stato utilizzato per pagare le spese di mantenimento della polizza, la compagnia di assicurazione chiuderà la polizza. In questo caso, la polizza è decaduta.
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