L’importo finanziato è l’importo di un prestito che viene effettivamente concesso al mutuatario. Questo termine è entrato a far parte del Truth in Lending Act negli Stati Uniti nel 1968, che si trova nel regolamento Z; il Truth in Lending Act è stato sviluppato per rendere le dichiarazioni informative sui prestiti standardizzate tra le diverse banche in modo che i mutuatari siano chiari su cosa stanno prendendo in prestito e accettano. Il termine “importo finanziato” è più spesso utilizzato nei prestiti ipotecari e si riferisce all’importo effettivo del prestito finanziato, al netto di eventuali oneri finanziari anticipati.
Gli oneri finanziari anticipati sono utilizzati per ridurre l’importo degli interessi pagati durante la durata del prestito. Questo include elementi come punti sul prestito. Sebbene questi oneri siano inizialmente aggiunti all’importo principale del prestito, vengono sottratti da tale importo per determinare l’importo finanziato. Questo perché è l’importo finanziato che viene utilizzato per determinare il tasso annuo percentuale, o TAEG, del prestito. Un altro modo di pensarlo è il saldo dovuto sul prestito.
In realtà, l’importo finanziato è un termine abbastanza privo di significato. I mutuatari sono spesso confusi, pensando che poiché gli oneri finanziari anticipati vengono sottratti dall’importo principale del prestito che stanno prendendo in prestito, non dovranno pagarli. Questo non è il caso; queste spese vengono pagate alla chiusura. Ciò significa che se si ottiene un ipotetico prestito di $ 25,000, quindi si pagano $ 5,000 in oneri finanziari prepagati alla chiusura, l’importo finanziato è di $ 20,000.
In questo esempio, il capitale del prestito rimane a $25,000; il mutuatario ha appena pagato $ 5,000 alla chiusura. Ciò significa che l’importo finanziato, o l’importo effettivamente dato al mutuatario, è di $ 20,000. Questo aiuta a diminuire l’importo degli interessi pagati durante il prestito. Come si può vedere, questo è un concetto abbastanza semplice, spesso reso più complicato dai prestiti divulgativi.
I finanziatori dovrebbero spiegare il concetto di importo finanziato ai mutuatari e qualsiasi domanda dovrebbe essere risolta direttamente da loro. È importante leggere la dichiarazione di divulgazione fornita con qualsiasi prestito e prendere nota di eventuali aree confuse. Non si dovrebbe firmare nulla che non sia chiaramente compreso. È importante annotare l’importo del prestito, la durata del prestito, il tasso di interesse, se l’interesse è fisso o variabile e le rate mensili.
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