I depositi fissi, come qualsiasi investimento, soddisfano alcuni investitori e sono sbagliati per altri. Forniscono stabilità e rendimenti garantiti. Tuttavia, bloccano anche i fondi, quindi sono scelte sbagliate per gli investitori che desiderano mantenere la flessibilità nei loro portafogli.
I depositanti devono lasciare i loro fondi in questi conti di deposito per un periodo designato. I depositi accumulano interessi a tasso garantito. I tassi sono tanto più alti quanto maggiore è la durata del deposito richiesta perché i depositi a più lungo termine consentono alla banca una maggiore flessibilità negli investimenti che effettua. La banca prende in prestito fondi dai depositanti per effettuare i suoi investimenti. Se è garantito che il depositante non ritirerà fondi per un certo periodo di tempo, può partecipare a investimenti redditizi a lungo termine senza temere prelievi imprevisti che lo costringerebbero all’insolvenza.
Molti investitori trovano questi conti interessanti per la loro stabilità. Se investi in un’azione, può diminuire di valore e perdere i soldi inizialmente investiti. Questi depositi proteggono da ciò; ti verrà sempre restituito il capitale più il tuo tasso di interesse garantito. Inoltre, i depositi fissi sono un bene contro cui gli investitori possono prendere in prestito. Infine, ci sono in genere requisiti di investimento molto bassi per questi depositi. Anche un piccolo deposito iniziale può iniziare a maturare interessi.
I depositi fissi presentano tuttavia degli svantaggi. I depositanti non possono prelevare fondi durante il periodo stabilito, quindi non hanno accesso a quei soldi in caso di emergenza. Mentre è possibile prendere in prestito dal conto di deposito fisso, sono quindi costretti a pagare gli interessi per utilizzare i fondi che avrebbero potuto semplicemente prelevare da un altro conto. A differenza di altre classi di investimenti, questi depositi non comportano alcuna protezione fiscale e gli interessi vengono tassati man mano che maturano sul conto. Anche il rischio di inflazione è preoccupante, poiché l’elevata inflazione ridurrà i rendimenti reali sul deposito; in quell’ambiente, un investitore farebbe meglio ad acquistare uno strumento protetto dall’inflazione.
Il rischio di tasso di interesse è una delle principali preoccupazioni per i titolari di depositi vincolati. Questo rischio è un fattore che può essere un pro o un contro a seconda del clima di investimento al momento del deposito. Il rischio di investimento è l’incertezza dei tassi di interesse futuri; potrebbero aumentare o diminuire, a seconda di una varietà di condizioni economiche. I depositi fissi bloccano un tasso di interesse determinato dalle attuali condizioni di mercato. Se si prevede che il tasso di interesse diminuisca, un deposito fisso può essere una buona idea, ma se i tassi di interesse aumentano, il deposito fisso potrebbe diventare non redditizio.
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