Negli Stati Uniti, un rapporto di attività sospetta (SAR) è un documento che un istituto finanziario come una banca, una cooperativa di credito o un’azienda di servizi monetari è tenuto a presentare se ritiene che il comportamento di un cliente sia sospetto. La presentazione delle SAR è richiesta ai sensi del Bank Secrecy Act, approvato nel 1970, con i rapporti diretti al Financial Crimes Enforcement Network. Quando tali segnalazioni vengono presentate, il cliente sospettato non viene informato.
Gli istituti finanziari possono presentare segnalazioni di attività sospette in formato elettronico, tramite moduli cartacei o su supporti di memorizzazione come i dischi. La denuncia deve essere presentata entro 30 giorni dalla scoperta di fatti che facciano pensare che l’attività del cliente sia sospetta. Può essere avviato da qualsiasi dipendente, ad esempio un cassiere o un manager, e il dipendente originario non discute la SAR con i colleghi a meno che non sia assolutamente necessario.
Alcuni eventi possono attivare una segnalazione automatica di attività sospette e in altri casi ci si aspetta che le persone usino il proprio giudizio quando si tratta di determinare se una segnalazione debba essere presentata o meno. Come regola generale, se qualcuno sospetta che si stiano verificando riciclaggio di denaro, movimento di denaro per sostenere attività terroristiche o frode, c’è l’obbligo di presentare una SAR. Ad esempio, se qualcuno porta abitualmente sacchi di contanti per il deposito e non possiede un’azienda, questo potrebbe essere motivo per presentare una denuncia. Allo stesso modo, se qualcuno si impegna in una transazione e poi suggerisce che ci sarà una ricompensa per non aver presentato un rapporto di attività sospetta al riguardo, ciò attiverebbe un deposito.
Il rapporto include dettagli sull’istituto finanziario, il cliente e l’attività ritenuta sospetta. Una volta che è stato depositato, possono essere intraprese ulteriori azioni investigative per chiarire la questione o per raccogliere prove che possono essere utilizzate in un’azione penale. I dati vengono anche utilizzati in un database che raccoglie informazioni sui modelli nel settore finanziario. Questi modelli possono essere utilizzati in ulteriori indagini e nell’analisi delle attività bancarie per cercare segnali di allarme, con le forze dell’ordine che cercano di tenere il passo con le attuali tendenze in materia di riciclaggio di denaro e frode.
Se qualcuno intraprende un’attività che risulta in una segnalazione di attività sospetta e l’attività è in realtà innocente, questo verrà rivelato durante l’indagine. Potrebbero esserci ragioni del tutto legittime per le persone che fanno cose che sembrano peculiari al personale della banca. È consigliabile per le persone che sanno che i loro schemi bancari cambieranno per avvisare la banca per evitare di attivare tali segnalazioni. Ad esempio, se qualcuno sta per iniziare a ricevere rimesse dall’estero da un membro della famiglia che lavora in una società straniera e la banca viene avvisata in anticipo, non sarà allarmata dai depositi.
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