Trasferimento di ricchezza è un termine usato per descrivere il trasferimento di denaro da un individuo ad altri, in genere dopo o in previsione della morte della persona la cui ricchezza viene distribuita. Molte persone con fondi significativi iniziano a pianificare il trasferimento di ricchezza molto prima della morte, perché la distribuzione della ricchezza è spesso soggetta a tasse complesse che possono essere evitate iniziando in anticipo. Le persone senza molte risorse finanziarie dovrebbero comunque esaminare una qualche forma di pianificazione per distribuire la ricchezza dopo la morte. Il modo migliore per pianificare in modo efficiente e corretto il trasferimento di ricchezza è incontrare un professionista nel settore pertinente che possa valutare il totale dei propri beni e elaborare una strategia che rilasci adeguatamente tali beni nelle mani di altri.
Sono disponibili diverse istituzioni finanziarie per facilitare il trasferimento di ricchezza, ma un buon punto di partenza è lavorare con un consulente finanziario. Quando si esamina il trasferimento di ricchezza, potrebbero esserci una serie di termini confusi e potrebbe essere difficile iniziare o persino capire cosa viene offerto. Per lo meno, sarà probabilmente necessario un consulente finanziario e un avvocato per creare piani legali e operativi per il trasferimento di ricchezza.
Alcune persone scelgono di prendersi cura di quantità significative di donazioni prima della morte. La distribuzione della ricchezza pagando l’istruzione dei discendenti, pagando le cure mediche o una serie di altre strategie di donazione monetaria può ridurre la quantità di ricchezza persa a causa delle tasse. Solo perché il denaro viene trasferito tra coniugi o discendenti non lo rende necessariamente esente da tassazione, ma ci sono modi per pianificare strategicamente le donazioni per ridurre al minimo l’importo delle tasse pagate. Le leggi sulle tasse di successione o di successione variano in base alla regione e dovrebbero essere esaminate a fondo per evitare problemi legali.
Molte persone donano denaro e altri beni non solo a familiari e amici, ma anche alle istituzioni. È possibile distribuire ricchezza a fondazioni di beneficenza, scuole e altri gruppi. Spesso, i regali a scuole e biblioteche possono essere limitati in modo tale che il denaro possa essere utilizzato solo in un modo particolare. In molti casi, fare un regalo in questo modo si traduce in un riconoscimento sociale, quindi alcune persone scelgono di fare questi doni prima della morte.
Il trasferimento di ricchezza non riguarda solo la donazione di denaro che si ha in conti bancari. Anche i beneficiari di assicurazioni sulla vita, piani pensionistici e altri beni ricevono denaro che deve essere pianificato. Si può designare in un testamento a chi andranno oggetti come case, automobili e beni materiali. La totalità di ciò che costituisce la ricchezza di una persona dovrebbe essere contabilizzata prima della morte.
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