I premi non maturati sono quote di premi incassate anticipatamente dalle compagnie di assicurazione, ma sono soggette a restituzione al cliente se la copertura termina prima del termine del periodo coperto dal premio. Un premio non guadagnato può essere restituito quando un articolo assicurato viene dichiarato perdita totale e la copertura su tale articolo non è più necessaria. Il premio non guadagnato può essere restituito anche se l’assicuratore sceglie di annullare la copertura per qualche motivo.
Un esempio riguarda il rimborso di un premio non guadagnato relativo a una polizza di assicurazione auto. Se il cliente ha pagato il premio con un anno di anticipo, dopo quattro mesi dall’inizio di tale periodo subisce una distruzione totale del veicolo, c’è una buona probabilità che l’assicuratore restituisca i due terzi del premio prepagato. Il fornitore trattiene solo quella parte del premio annuo per la quale è stata effettivamente fornita la copertura.
Tuttavia, è importante notare che le disposizioni contenute nel contratto di assicurazione disciplinano i termini relativi alla restituzione di un premio non maturato. Tali disposizioni devono essere in armonia con i regolamenti e le leggi attualmente vigenti nell’area in cui viene offerta la copertura. A seconda del contenuto delle leggi applicabili in un determinato paese o stato, potrebbe essere richiesta una formula specifica per il calcolo dell’importo del premio assicurativo non guadagnato.
In alcuni casi, una compagnia assicurativa potrebbe non essere tenuta a emettere un rimborso del premio non guadagnato. Ad esempio, se l’assicurato ha falsificato le informazioni per ottenere la copertura assicurativa, il fornitore potrebbe non essere tenuto a rimborsare alcuna parte dei premi riscossi, anche se tecnicamente non guadagnati. La maggior parte delle polizze delineerà le condizioni che devono essere soddisfatte per richiedere e ricevere la parte non guadagnata di qualsiasi premio già rimesso all’assicuratore.
È altamente improbabile che le compagnie di assicurazione restituiscano una parte di un premio non guadagnato se l’assicurato sceglie di terminare la copertura senza un motivo apparente o per motivi come il desiderio di assicurarsi una polizza simile con un altro assicuratore. Per questo motivo, molte persone scelgono di aspettare che si avvicini il periodo di tempo coperto dall’ultimo premio pagato prima di cambiare compagnia per auto, salute e altre forme di copertura assicurativa. Tuttavia, se l’assicurato può dimostrare che il fornitore non ha rispettato i termini e le condizioni previsti dalle disposizioni della polizza, ci sono buone probabilità che l’eventuale parte del premio non utilizzata venga rimborsata.
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