Se è anche possibile avere un conto bancario anonimo dipende dalla definizione di anonimo. È possibile avere account privati in cui i dettagli sono mantenuti segreti, sebbene possano essere rivelati in base a richieste legalmente vincolanti. Negli Stati Uniti non è possibile avere un conto letteralmente anonimo, in quanto la legge impone agli istituti finanziari di conoscere l’identità dei titolari del conto.
In passato, in alcuni paesi, tra cui Svizzera e Austria, era disponibile un conto bancario davvero anonimo. Questi potevano essere aperti senza identificazione e al titolare veniva semplicemente dato un opuscolo e una parola in codice. Questi erano necessari per tutte le transazioni, il che significava che l’account era accessibile solo di persona.
A causa della configurazione, le leggi bancarie locali stabilivano che chiunque fosse in possesso del libretto e conoscesse la parola in codice fosse considerato il titolare legale del conto. Ciò ha naturalmente aumentato i rischi per la sicurezza associati a tali account. In particolare, significava che se un titolare del conto fosse morto e non avesse lasciato i dettagli del suo codice, gli eredi non sarebbero stati in grado di accedere ai fondi nel conto.
Gestire un conto bancario anonimo è difficile se non impossibile nel 21° secolo. Questo è in gran parte il risultato della Financial Action Task Force, un organismo intergovernativo che tenta di combattere il riciclaggio di denaro. La forza ha stabilito un principio giuridico diffuso secondo cui le banche devono conoscere l’identità dei correntisti.
Gli Stati Uniti hanno avuto un tale requisito legale da quando hanno approvato il Bank Secrecy Act nel 1970. Lo USA PATRIOT Act del 2001 richiede che le banche controllino l’identità dei titolari dei conti rispetto a un elenco di persone note o sospettate di essere coinvolte o che hanno collegamenti a , attività terroristiche.
La cosa più vicina a un conto bancario anonimo oggi riguarda la creazione di una società offshore. Questa società può quindi aprire un conto bancario nel paese estero, aggiungendo un ulteriore livello di segretezza tra il conto e il vero titolare. Questo può essere un metodo estremamente costoso e può essere limitato dalle leggi locali nel paese in cui hanno sede la società e l’account.
Ci sono diverse organizzazioni, principalmente operanti online, che affermano di poter offrire un conto bancario veramente anonimo. Questi sono di solito rischiosi nel migliore dei casi e una truffa nel peggiore dei casi. Il metodo più comune è che l’organizzazione crei un conto presso una banca e fornisca ai propri clienti i numeri di codice e le password per accedervi online. Questo è estremamente pericoloso in quanto significa che anche se il cliente ha accesso, non è il titolare legale del conto. Ciò significa che in qualsiasi momento, l’organizzazione potrebbe legittimamente prelevare tutti i soldi nel conto e chiuderlo.
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