Una banca di compensazione è un istituto bancario membro di una rete nazionale di compensazione degli assegni che ha la capacità di approvare o cancellare gli assegni per il pagamento, anche se tali assegni non sono registrati su conti associati a quella banca. In genere, una banca di compensazione è una banca commerciale. A seconda della struttura del sistema o della rete coinvolta, la banca può limitarsi a liquidare assegni emessi su conti associati solo a quella rete, sebbene alcune reti abbiano accordi di reciprocità con altre reti nazionali per valutare e cancellare rapidamente assegni scritti fuori rete istituzioni finanziarie.
La funzione di una banca di compensazione può spesso aiutare ad accelerare il trasferimento di fondi dal conto del pagatore al conto del beneficiario. A seconda delle politiche della singola rete di compensazione, può significare che il giorno in cui l’assegno viene incassato, il valore nominale dell’assegno viene accreditato sul conto del beneficiario e anche addebitato sul conto del pagatore, anche se non hanno conti presso lo stesso istituto. Questo tipo di attività può spesso essere molto utile in situazioni di lavoro che comportano una grossa somma di denaro. Ad esempio, se il beneficiario detiene beni o servizi per il pagatore fino all’estinzione dell’assegno, l’azione della banca di compensazione significa che i prodotti vengono rilasciati in un periodo di tempo più breve, consentendo al pagatore di ricevere tali prodotti prima.
Una banca di compensazione può anche collaborare con le banche membri per gestire i trasferimenti elettronici di fondi o i pagamenti permanenti tra i conti del pagatore e del beneficiario associati a più di una singola banca. Nel caso di un pagamento permanente, ciò significa semplicemente che i fondi vengono prelevati dal conto del pagatore, elaborati tramite la banca di compensazione, quindi depositati lo stesso giorno sul conto del beneficiario. Anche i trasferimenti di fondi una tantum possono essere gestiti allo stesso modo di base, consentendo di inviare un pagamento che viene registrato nel giro di poche ore, se necessario.
È importante notare che una banca di compensazione offre anche al beneficiario un certo livello di protezione. Poiché il processo di compensazione richiede che i fondi per coprire l’assegno siano presenti sul conto del pagatore al momento dell’inizio della valutazione, al beneficiario viene assicurato l’accredito solo se il pagatore ha i fondi a disposizione per onorare l’assegno. Ciò impedisce al beneficiario di ricevere e depositare un assegno senza valore o un assegno falso che è scritto su un conto chiuso o inesistente. Da questo punto di vista, il lavoro della banca di compensazione può essere visto come uno strumento efficace per proteggere i clienti delle banche dall’essere vittime di una truffa o di un’attività fraudolenta di tipo simile.
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