Os empréstimos de capital de giro são acordos de empréstimos de curto prazo que fornecem às empresas as despesas do dia a dia associadas à operação. Eles não se destinam a funcionar como um meio de garantir os fundos necessários para comprar ativos de longo prazo ou para fazer investimentos. Em vez disso, os recursos dos empréstimos de capital de giro destinam-se ao pagamento de itens atualmente pendentes nas contas a pagar, proporcionando aos funcionários salários ou outros itens básicos comuns à maioria das operações comerciais.
Existem várias opções diferentes quando se trata de empréstimos de capital de giro. Uma abordagem comum é conhecida como microcrédito. Esta opção normalmente requer muito pouco tempo para ser acertada, especialmente se a empresa em questão está estabelecida e mostra todos os indícios de que continuará sendo uma entidade viável. Um empréstimo desse tipo é ideal quando há uma redução de curto prazo nas contas a receber, como no caso de negócios um tanto sazonais. O valor do empréstimo pode permitir que a empresa continue funcionando durante a baixa temporada e, em seguida, liquidar o saldo devedor do empréstimo assim que as vendas aumentarem durante as épocas mais prósperas do ano comercial.
Um exemplo de empréstimos de capital de giro que se tornou cada vez mais popular é o empréstimo de fator. Esta abordagem envolve o estabelecimento de uma relação de trabalho contínua com uma empresa financeira que compra essencialmente as contas a receber semanais ou mensais da empresa. A empresa de factoring avalia as faturas emitidas durante o período em consideração e, em seguida, adianta à empresa uma porcentagem do valor total dessas faturas, geralmente oitenta por cento. Os clientes remetem o pagamento dessas faturas diretamente à empresa de factoring, que credita esses pagamentos à empresa. Depois que todas as faturas de um determinado período são compensadas, a empresa de factoring emite a maior parte do valor de face restante dessas faturas para a empresa, retendo de três a cinco por cento como sua taxa pela prestação do serviço.
Alguns bancos também oferecem vários tipos de empréstimos de capital de giro que são essencialmente empréstimos de assinatura. Freqüentemente, esses empréstimos podem durar no máximo um ou dois meses e são estruturados para exigir que um pagamento inicial seja recebido em uma data específica no futuro. Embora essa abordagem possa ser extremamente útil durante uma crise de caixa de curto prazo, as taxas de juros para esse tipo de serviço podem ser um pouco mais altas do que outras opções.
Com a maioria dos empréstimos de capital de giro, prestar muita atenção aos termos e condições e certificar-se de que não há nada que possa causar problemas no futuro é extremamente essencial. Por exemplo, se uma empresa está pensando em trabalhar com uma empresa de factoring, certifique-se de que as estratégias de cobrança empregadas pela empresa estão de acordo com a cultura do negócio. Não fazer isso pode levar a situações desagradáveis com os clientes e, em última análise, custar aos negócios os negócios contínuos desses clientes, criando problemas financeiros adicionais no caminho.