Um banqueiro hipotecário é uma entidade, como uma empresa ou uma pessoa, que origina e vende empréstimos hipotecários diretamente a um devedor. Às vezes, também atende empréstimos hipotecários, mas, na maioria dos casos, essa entidade vende o empréstimo a uma empresa hipotecária secundária logo após o fechamento. Os banqueiros hipotecários também são chamados de credores diretos ou credores não institucionais.
Freqüentemente, um banqueiro hipotecário é confundido com um corretor hipotecário, embora haja uma diferença significativa entre os dois. Um corretor de hipotecas atua como um “intermediário” ou intermediário entre uma pessoa ou empresa que precisa de financiamento para um empréstimo hipotecário e um credor que tem dinheiro disponível para financiar o empréstimo. O corretor não empresta dinheiro. Ou seja, o corretor de hipotecas apenas reúne o credor e o devedor, enquanto o banqueiro faz o empréstimo acontecer.
Um banqueiro hipotecário não é um banco e, portanto, não é obrigado a seguir as leis estaduais e federais dos EUA que regulam o setor bancário. Em vez disso, esse setor é geralmente regulamentado pelo departamento de bancos ou imóveis e, nos Estados Unidos, cada estado tem seu próprio conjunto de leis e regulamentos aos quais deve obedecer. Muitos estados exigem que os banqueiros hipotecários sejam licenciados no estado em que atuam.
Quando alguém solicita uma hipoteca, o banqueiro é responsável por encontrar uma fonte de dinheiro, aprovar o empréstimo para um determinado tomador e finalizar a transação, o que também é conhecido como fechamento do empréstimo. Uma das principais vantagens de usar um banqueiro em vez de um corretor é que certas taxas, como a taxa do corretor, podem ser evitadas lidando diretamente com a fonte de financiamento. Dessa forma, um banqueiro hipotecário geralmente ajuda a acelerar o processo eliminando o intermediário. Por outro lado, a capacidade de fazer comparações é eliminada porque os banqueiros hipotecários geralmente representam apenas um credor. Os mutuários podem superar essa limitação, no entanto, se optarem por lidar com vários banqueiros ao mesmo tempo.
Antes de alguém selecionar um banqueiro hipotecário, ele ou ela deve verificar com o departamento bancário do estado para ver se esse banqueiro recebeu reclamações de consumidores e se a entidade está devidamente licenciada, se o estado assim exigir. O Better Business Bureau também é um bom recurso para verificar se há reclamações.