Um saldo credor é a quantia deixada em uma conta em dinheiro com um corretor de valores mobiliários depois que uma transação é executada em nome do cliente. O saldo credor inclui o valor da margem que o cliente deve manter em mãos, junto com o produto das vendas, dividendos e outras atividades financeiras. Os corretores são obrigados a fornecer extratos a seus clientes detalhando seus saldos de crédito e fornecendo informações sobre como suas contas foram usadas durante um determinado período contábil.
Um conceito intimamente relacionado é o saldo de crédito livre. O saldo credor refere-se ao valor total de dinheiro em uma conta à vista, mas as pessoas não podem realmente acessar todo esse dinheiro, a menos que estejam planejando encerrar suas contas, caso em que quaisquer taxas e contas restantes serão deduzidas e o restante será pago. O saldo de crédito livre reflete a quantidade de dinheiro com que o cliente realmente tem que trabalhar, os fundos disponíveis para uso em investimentos e outras atividades.
Também é possível ter saldo devedor, caso em que provavelmente ocorrerá uma chamada da corretora. As pessoas podem acabar devendo aos seus corretores se um negócio não sair como planejado e eles podem emitir o que é conhecido como chamada de margem, pedindo ao investidor para depositar mais dinheiro na conta ou entregar títulos para atender aos requisitos de margem . Os requisitos de margem são usados como uma forma de proteção pelos corretores para garantir a disponibilidade de fundos para apoiar negócios executados em nome de um cliente.
O total do saldo de crédito de alguém pode flutuar. Vários requisitos de política da corretora, como requisitos de margem, podem alterar a quantidade de dinheiro que teoricamente deveria estar na conta o tempo todo. Quando as pessoas ganham dinheiro com seus títulos, esses fundos são depositados na conta à vista e, quando as compras são feitas, os fundos são deduzidos. Enquanto o corretor controla a conta em dinheiro, os fundos pertencem oficialmente ao cliente e o corretor deve usar os fundos com responsabilidade.
A maioria dos investidores não espera por declarações de seus corretores para saber mais sobre seus saldos de crédito. As pessoas podem ligar para seus corretores a qualquer momento para uma atualização. Essas atualizações são usadas para determinar quanto crédito livre está disponível e para se preparar para solicitações de venda ou transferência de títulos para atender aos requisitos de margem. Estar ciente da quantidade de recursos disponíveis para as atividades de investimento é importante para as pessoas se reunirem com seus corretores ou agentes para discutir possíveis compras.