Um agiota é um indivíduo ou organização que empresta dinheiro a taxas extraordinariamente altas, geralmente acima da taxa de juros legal. Historicamente, os agiotas têm sido associados ao crime organizado e divulgados pelas táticas violentas que usam para encorajar o reembolso. Os agiotas modernos incluem organizações, muitas vezes chamadas de credores predatórios que cobram altas taxas de juros por empréstimos pessoais, hipotecas e empréstimos para automóveis.
Agiotagem, ou oferta de empréstimos a taxas excessivamente altas, existe desde que os trabalhadores recebem salários, mas o termo começou a ser usado no final dos anos 1800 nos Estados Unidos. Os credores ofereciam crédito com base em salários futuros e bens móveis, também chamados de garantias. Um agiota planejou seu programa de empréstimos para prosperar, mantendo seus devedores em dívidas perpétuas. Os mutuários raramente conseguiam pagar o principal e, em alguns casos, os credores podiam retomar a posse dos bens móveis apresentados para garantir o empréstimo.
Em 1917, vários estados dos Estados Unidos adotaram a Lei Uniforme de Pequenos Empréstimos, que foi a primeira tentativa de impor a proteção ao consumidor em empréstimos e criaram um grupo de credores licenciados, eliminando a necessidade de um agiota. A Lei Uniforme de Pequenos Empréstimos e suas emendas subsequentes ajudaram a tirar os agiotas do mercado. Na década de 1930, o crime organizado preencheu o nicho vazio e começou a emprestar dinheiro a pessoas que não conseguiam obtê-lo pelos canais normais por causa de salários baixos ou crédito precário.
Os agiotas da máfia, notórios por suas táticas violentas, inicialmente ofereceram empréstimos salariais. Com o passar do tempo, a máfia se afastou dos empréstimos de dia de pagamento e começou a emprestar para pequenas e médias empresas, operações criminosas e jogadores. Os empréstimos da multidão desapareceram nos Estados Unidos na década de 1970, mas podiam ser encontrados em muitos outros países.
Atualmente, o termo agiota inclui instituições de crédito predatórias, como credores subprime. Os credores subprimes oferecem hipotecas aos proprietários que não têm um pré-pagamento necessário, têm crédito ruim ou não atendem a outros requisitos dos credores típicos. Os credores subprime são legais, mas emprestam dinheiro à taxa legal mais alta possível. O surgimento e a popularidade dos credores subprime são frequentemente acusados de levar a um resgate bancário autorizado pelo Congresso nos Estados Unidos em 2008.
Outras formas de empréstimos predatórios incluem empréstimos para títulos, alguns empréstimos para automóveis, alguns empréstimos para reforma e empréstimos para o dia de pagamento. As empresas que oferecem esses serviços usam táticas de vendas duvidosas, incluindo vendas de alta pressão, taxas ocultas e linguagem contratual confusa. Além disso, eles atacam pessoas de baixa renda e exploram seus desejos e sonhos, convencendo-os a comprar coisas que eles não podem pagar.
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