Um fiador é uma pessoa que pode legalmente assinar papéis de empréstimo ou documentação com outra pessoa que está tendo dificuldade em obter um empréstimo ou, às vezes, em obter o aluguel de um apartamento ou unidade de aluguel. Como fiador, a pessoa faz um acordo legal para ser solidariamente responsável pelo reembolso do empréstimo, caso o primeiro signatário não pague as dívidas em tempo hábil. É extremamente importante entender isso para qualquer pessoa que deseja fiador de documentos. Eles arriscam o seu crédito e a sua própria situação financeira se a pessoa que lhes pediu o fiador não cumprir as suas obrigações financeiras. Além disso, às vezes, quando você faz fiador de um empréstimo, isso pode afetar sua capacidade de obter empréstimos para si mesmo, uma vez que o saldo da dívida não paga pode ser considerado “crédito ruim”
Com essa ressalva em vigor, é importante afirmar que muitas vezes, se você tiver um histórico de crédito impecável, a fiança de um empréstimo pode ajudar outra pessoa. Os pais ou parentes próximos podem receber solicitações de fiança para filhos de famílias com crédito ruim ou sem histórico de crédito estabelecido. Desde que você se sinta totalmente seguro de que a pessoa será capaz de honrar sua dívida sem prejudicar seu crédito, ou de que você é financeiramente capaz de pagar a dívida sozinho se a outra pessoa entrar em default, pode ser um gesto útil para lançar o histórico de crédito de alguém, ajudando alguém obtém empréstimos estudantis maiores, compra seu primeiro carro ou compra uma casa.
Se você for solicitado a ser o fiador de um empréstimo, provavelmente deverá fazer algumas perguntas. Em primeiro lugar, você deve verificar a capacidade de uma pessoa de pagar a dívida que planeja contrair, a menos que pretenda pagá-la desde o início. Em segundo lugar, você deve perguntar quais planos de backup existem se a pessoa repentinamente não puder fazer pagamentos. Talvez antes do fiador, a pessoa deva colocar de lado algum dinheiro em uma conta para cobrir tempos difíceis ou coisas como perda de emprego. Outra coisa que deve ser verificada é que a pessoa irá notificá-lo se houver atraso nos pagamentos. Os atrasos nos pagamentos podem afetar negativamente o seu crédito se você for um fiador e se uma pessoa não informar que ficou para trás, você pode não saber que sua classificação de crédito está piorando.
Os especialistas financeiros também aconselham que você leve em consideração o histórico da pessoa que lhe pediu para ser um fiador. Se você está emprestando dinheiro porque a pessoa tem crédito ruim, pode ser necessário saber quais circunstâncias causaram o histórico de crédito ruim e considerar a probabilidade dessas circunstâncias se repetirem no futuro. Eles podem não ser. Crédito ruim, como falência, pode permanecer nos relatórios de crédito por dez anos, de acordo com a legislação norte-americana atual. A falência no passado devido a circunstâncias extraordinárias pode não significar que a pessoa está atualmente ou será no futuro incapaz de pagar seus empréstimos.
Outra definição de fiador é qualquer pessoa que contrate um empréstimo em conjunto para ser usado por duas ou mais pessoas. Um marido e uma esposa podem fiar um empréstimo juntos, ambos aceitando a responsabilidade financeira por um empréstimo, ou dois sócios em uma empresa podem fazer a mesma coisa. É importante discutir com antecedência como os pagamentos devem ser feitos, especialmente quando não vêm de uma única fonte (como a conta bancária de um casal), para que cada pessoa mantenha ou melhore sua classificação de crédito em vez de prejudicá-la.