Les envois directs impliquent de contourner les processus habituels et standard utilisés pour effacer les chèques. Au lieu que la banque dépositaire dépose le chèque sur le compte approprié et attend ensuite la confirmation de la banque tirée pour arriver au cours de quelques jours, la banque dépositaire établit un contact direct avec la banque tirée. La validité du chèque est confirmée et les fonds sont immédiatement disponibles pour le déposant. La banque tirée avance à son tour avec un débit immédiat sur le compte sur lequel le chèque a été émis.
L’avantage de ce processus de compensation immédiate s’applique en grande partie au déposant. Dans le cas où il y a une raison de retarder l’expédition des marchandises jusqu’à ce que le chèque soit compensé, opter pour un envoi direct permet au vendeur de recevoir rapidement l’assurance que le chèque est bon. Le vendeur peut alors préparer immédiatement les marchandises achetées pour l’expédition. En conséquence, l’individu ou l’entité effectuant l’achat recevra les produits dans un délai plus court.
Les envois directs peuvent également être utilisés pour effectuer des paiements programmés aux fournisseurs juste avant l’échéance des paiements. Cela présente l’avantage de pouvoir garder le contrôle des fonds le plus longtemps possible. En cas de tirage du chèque sur un compte portant intérêt, cette approche peut entraîner une augmentation significative du montant des revenus d’intérêts générés pour l’exercice en cours.
Différentes réglementations régissent l’utilisation des envois directs dans diverses juridictions. Au-delà des lois établies par le pays de juridiction, de nombreuses banques et autres institutions financières ont des exigences spécifiques qui doivent être remplies pour pouvoir utiliser les envois directs. Dans de nombreux cas, la banque tirée facturera des frais au titulaire du compte pour accélérer le paiement du chèque. Il n’est pas inhabituel pour la banque déposante de facturer également des frais au destinataire du chèque afin de lancer le processus de compensation anticipée du chèque.
En règle générale, les banques ont tendance à imposer des frais qui découragent l’utilisation des envois directs sur les chèques émis pour des montants plus petits. Selon le degré d’automatisation utilisé dans les systèmes internes de la banque, les envois directs peuvent nécessiter une intervention manuelle qui prend un peu de temps. Pour cette raison, une banque peut vouloir décourager l’utilisation fréquente de ce type de processus de compensation, à moins que des facteurs n’utilisent les envois directs dans le meilleur intérêt du déposant.