Le financement interne est une situation dans laquelle un vendeur accorde un crédit sous une forme ou une autre à un acheteur, sans qu’il soit nécessaire d’intervenir par un tiers. Avec cette approche, le vendeur devient effectivement le prêteur et a droit à la propriété vendue jusqu’à ce que la dette soit entièrement acquittée. Parfois appelé financement du concessionnaire ou financement du propriétaire, le financement interne peut permettre à un consommateur d’acquérir un actif même si sa cote de crédit n’est pas acceptable pour les autres prêteurs.
L’achat d’un véhicule d’occasion chez un concessionnaire est l’un des exemples les plus courants de financement interne. Au cours des dernières années, le concept consistant à fournir au concessionnaire un acompte, puis à effectuer un paiement sur le solde impayé sur une base hebdomadaire ou bihebdomadaire est devenu populaire, en particulier parmi les consommateurs qui ont un crédit moins que parfait. Les termes et conditions trouvés dans ces types de contrats de financement sont régis par les mêmes lois qui s’appliquent aux autres types de prêts automobiles, mais comportent souvent un taux d’intérêt un peu plus élevé que les autres options de prêt sur le marché. En effet, le concessionnaire qui étend le financement du vendeur utilise un processus plus libéral d’évaluation de la solvabilité de l’acheteur potentiel.
Avec le financement interne pour les véhicules d’occasion, les concessionnaires exigent généralement que le client ait un emploi stable et gagne un revenu brut minimum par mois civil. Certains concessionnaires exigeront également que le demandeur ait au moins un an d’emploi stable chez l’employeur actuel afin d’être admissible au financement. Le client doit également avoir une adresse permanente vérifiable, et être en mesure de fournir deux à trois références personnelles.
La même approche générale est parfois utilisée pour la vente de biens immobiliers. Ici, le propriétaire de la propriété accepte d’accepter un acompte spécifique et fournit à l’acheteur un contrat détaillant un taux d’intérêt et la façon dont ce taux est appliqué. Le contrat précisera également le nombre de paiements mensuels qui doivent être versés à l’ancien propriétaire pendant la durée du contrat, et le montant réel qui doit être versé dans le cadre de chacun de ces paiements mensuels. Comme pour le financement interne des voitures d’occasion, le contrat utilisé avec les transactions immobilières financées par le propriétaire doit respecter toutes les réglementations gouvernementales qui s’appliquent à la vente de biens immobiliers dans la région où se trouve la propriété.
Le financement interne peut parfois être utilisé comme moyen de reconstituer un crédit endommagé. De nombreuses entreprises qui offrent ce type de financement signalent régulièrement l’activité de leurs clients à un ou plusieurs des bureaux de crédit. En supposant que le client s’efforce de rembourser le financement conformément aux modalités du contrat, il peut être en mesure d’obtenir un financement à des fins futures auprès de prêteurs tiers qui offrent un taux d’intérêt inférieur.