Aux États-Unis, un rapport d’activité suspecte (SAR) est un document qu’une institution financière telle qu’une banque, une coopérative de crédit ou une entreprise de services monétaires est tenue de déposer si elle estime que le comportement d’un client est suspect. Le dépôt des DAS est exigé en vertu de la loi sur le secret bancaire, adoptée en 1970, les rapports étant adressés au Financial Crimes Enforcement Network. Lorsque de tels rapports sont déposés, le client suspect n’est pas averti.
Les institutions financières peuvent déposer des rapports d’activités suspectes par voie électronique, via des formulaires papier ou sur des supports de stockage tels que des disques. Le rapport doit être déposé dans les 30 jours suivant la découverte de faits suggérant que l’activité d’un client est suspecte. Il peut être initié par n’importe quel employé, tel qu’un caissier ou un directeur, et l’employé d’origine ne discute pas du SAR avec ses collègues à moins que cela ne soit absolument nécessaire.
Certains événements peuvent déclencher un rapport d’activité suspecte automatique et dans d’autres cas, les personnes sont censées utiliser leur jugement lorsqu’il s’agit de déterminer si un rapport doit être déposé ou non. En règle générale, si quelqu’un soupçonne qu’il y a du blanchiment d’argent, un mouvement d’argent pour soutenir des activités terroristes ou une fraude, il y a une obligation de déposer une SAR. Par exemple, si quelqu’un apporte régulièrement des sacs d’argent en dépôt et ne possède pas d’entreprise, cela pourrait être un motif pour déposer un rapport. De même, si quelqu’un s’engage dans une transaction et suggère ensuite qu’il y aura une récompense pour ne pas avoir déposé de rapport d’activité suspecte à ce sujet, cela déclencherait un dépôt.
Le rapport comprend des détails sur l’institution financière, le client et l’activité jugée suspecte. Une fois qu’il a été déposé, des mesures d’enquête supplémentaires peuvent être prises pour éclaircir la question ou pour recueillir des éléments de preuve qui peuvent être utilisés dans une poursuite. Les données sont également utilisées dans une base de données qui recueille des informations sur les tendances dans le secteur financier. Ces modèles peuvent être utilisés dans des enquêtes plus poussées et dans l’analyse des activités bancaires pour rechercher des signes avant-coureurs, les forces de l’ordre essayant de suivre les tendances actuelles en matière de blanchiment d’argent et de fraude.
Si quelqu’un se livre à une activité qui donne lieu à un rapport d’activité suspecte et que l’activité est en fait innocente, cela sera révélé au cours de l’enquête. Il peut y avoir des raisons tout à fait légitimes pour que les gens fassent des choses qui semblent particulières au personnel de la banque. Il est conseillé aux personnes qui savent que leurs habitudes bancaires vont changer d’alerter la banque pour éviter de déclencher de tels rapports. Par exemple, si quelqu’un va commencer à recevoir des envois de fonds de l’étranger d’un membre de sa famille qui travaille dans une entreprise étrangère et que la banque est alertée à l’avance, elle ne sera pas alarmée par les dépôts.