Presque tout le monde s’engage dans une forme ou une autre de rapprochement bancaire. Des ménages aux grandes entreprises, le rapprochement bancaire fait partie d’une saine gestion financière. Essentiellement, le rapprochement bancaire consiste à prendre la documentation émise par la banque et à la comparer aux documents générés par le titulaire du compte, et à s’assurer que les deux ensembles sont en harmonie l’un avec l’autre. Voici quelques conseils pour gérer rapidement et efficacement les rapprochements bancaires.
Pour les entreprises comme pour les ménages, la tâche de rapprochement avec la banque consiste généralement à comparer les postes sur un relevé bancaire de compte courant et les écritures dans un registre de chéquiers qui se rapportent à la même période. Les numéros de chèque et les montants associés à chaque numéro de chèque figurent parmi les éléments importants à vérifier. Cela peut souvent conduire à découvrir un petit écart entre le solde du compte indiqué par la banque et le solde indiqué dans le chéquier.
Parallèlement aux informations de chèque, il est également important de comparer les retraits au guichet automatique et les achats effectués avec la carte de débit associée au compte courant. Malheureusement, de nombreuses personnes ne parviennent pas à enregistrer ces types de transactions dans le registre du chéquier, ce qui jettera les registres financiers personnels.
Un autre facteur à prendre en compte lors du rapprochement du chéquier avec le relevé bancaire est tout type de retraits autorisés, tels que les paiements mensuels des services publics, les paiements hypothécaires ou les paiements d’assurance. Le fait de ne pas oublier d’ajouter ces éléments au registre des chèques chaque mois peut réduire considérablement le stress des rapprochements, car l’ajout permet d’éviter toute surprise à l’arrivée du relevé bancaire.
Enfin, il est important de vérifier l’historique des dépôts trouvés entre les deux jeux de documents. Une fois que tous ces domaines ont été abordés, il est relativement facile de voir ce qui doit être fait pour procéder à l’ajustement des informations de solde de compte afin que les deux ensembles d’enregistrements s’accordent sur l’état actuel du compte.
Il ne faut pas s’inquiéter si un rapprochement bancaire montre une petite différence entre le montant indiqué par la banque et le montant indiqué dans le registre. De simples transpositions de chiffres ou l’échec de l’enregistrement d’une transaction expliquent souvent l’écart et peuvent être rapidement réconciliés. Cependant, il est important de noter que si les relevés bancaires sont presque toujours corrects, il est possible qu’une erreur bancaire se produise. Lorsqu’un client de la banque ne parvient pas à localiser l’origine de l’écart, il est toujours judicieux de contacter la banque et de fixer un moment pour effectuer les transactions ensemble. Souvent, cela conduira à un rapprochement bancaire complet.