La dette du ménage est le montant total que les adultes de la maison doivent aux sociétés financières, y compris toute hypothèque. Une dette est contractée lorsqu’une demande de prêt est approuvée. Les fonds du prêt sont fournis immédiatement et un accord de paiement est conclu. Le débiteur paiera au créancier ou à l’institution financière un montant d’argent spécifique chaque mois pendant une période de temps prédéfinie. Les intérêts ou le coût d’emprunt de l’argent sont inclus dans le montant à payer au créancier.
Le terme dette des ménages comprend quatre types de dettes : les hypothèques, les crédits renouvelables, les prêts fixes et les prêts sur actifs. Tous ces articles peuvent être obtenus auprès de divers fournisseurs, allant d’une banque, d’une société de prêt, d’une société de carte de crédit et d’une société de prêt à court terme. Le montant total de la dette des ménages est le montant total impayé de toutes ces sources.
Une hypothèque est un prêt pour l’achat d’une propriété, le plus souvent la résidence principale ou la maison. Cet élément est généralement la dette la plus importante et a le plus long terme, allant de cinq à quarante ans. L’hypothèque est garantie par la résidence ou la propriété. Si le débiteur ne paie pas le paiement mensuel de l’hypothèque, l’institution financière peut saisir ou prendre possession du logement.
Le crédit renouvelable est tout type d’instrument de crédit où le paiement est utilisé pour augmenter le montant du crédit disponible. Une carte de crédit ou une marge de crédit est un crédit renouvelable. Par exemple, une société de financement émet une carte de crédit avec une limite de 200 dollars américains (USD). Le débiteur facture 200 USD en transactions, mais paie ce montant en totalité. Le créancier dispose désormais d’un crédit disponible de 200 USD.
Le débiteur n’a pas de montant de paiement prédéfini, mais un paiement minimum requis pour couvrir le double du montant des intérêts chaque mois. Ce type de dette des ménages représente le type de dette le plus courant. La majorité des ménages disposent d’au moins deux lignes de crédit renouvelable.
Un prêt fixe est une somme d’argent spécifique avec une période de remboursement prévue. Le montant principal n’est pas disponible au fur et à mesure que le prêt est remboursé. Au lieu de cela, le montant total dû est diminué par chaque paiement. Ce type de prêt a généralement un taux d’intérêt plus bas que le crédit renouvelable.
Un prêt garanti comprend tout type de prêt pour lequel un actif est utilisé comme base du prêt. Tout type de prêt de véhicule, moto ou bateau est un prêt adossé à des actifs. Un plus grand nombre d’institutions financières, dont certains constructeurs automobiles, proposent ce type de prêts. Si le débiteur ne paie pas, l’institution financière reprend possession de l’actif.