Les prêts commerciaux sont des prêts bancaires qui sont accordés à différents types d’entités commerciales. Dans certains cas, le prêt est accordé pour aider une entreprise à financer à court terme des fonctions opérationnelles de base, telles que la gestion de la paie ou l’achat de fournitures utilisées dans la production des biens fabriqués et vendus par l’entreprise. À d’autres moments, il peut être utilisé pour acheter de nouvelles machines directement liées à l’exploitation de l’entreprise.
Le prêt commercial est souvent considéré comme une source de liquidités à court terme pour une entreprise. Certains banquiers offrent ce que l’on appelle un prêt renouvelable, qui permet à une entreprise d’obtenir les fonds nécessaires, de rembourser le solde dans les délais, puis de reporter le prêt sur une deuxième période ou renouvelée. Ce type de prêt est souvent utilisé lorsqu’une entreprise a besoin de fonds pour sécuriser les ressources nécessaires pour traiter d’importantes commandes saisonnières de clients tout en fournissant des marchandises à d’autres clients.
Comme pour la plupart des types de prêts, la solvabilité du demandeur jouera un rôle majeur dans l’obtention d’un prêt commercial. L’entreprise doit normalement présenter des documents prouvant la stabilité des flux de trésorerie de l’entreprise, garantissant au prêteur que le prêt peut être remboursé conformément à ses conditions. S’il est approuvé, l’emprunteur peut s’attendre à payer un taux d’intérêt conforme au taux préférentiel de prêt.
L’un des avantages de ce type de prêt est que de nombreuses banques les proposent à des taux d’intérêt très compétitifs. Souvent, les taux seront inférieurs à ceux des autres prêts, en particulier les prêts sur actifs. Cela signifie que l’emprunteur disposera d’un montant inférieur à rembourser au prêteur.
Comme pour tous les arrangements financiers, les lois locales et nationales concernant le secteur bancaire dicteront la structure et les conditions associées à un prêt commercial. Toute entreprise qui en cherche une ferait bien de travailler avec l’institution bancaire pour évaluer les besoins actuels en fonds de roulement de l’entreprise et examiner toutes les solutions de prêt possibles avant de faire une demande officielle.