Aussi connu sous le nom de lettre de crédit commerciale, le crédit documentaire est un type de procédure de commerce international qui permet d’utiliser un engagement de la banque d’un importateur pour honorer un contrat d’achat conclu avec un exportateur comme base de l’accord, plutôt que de considérer la cote de crédit et la valeur de l’importateur. Parfois appelé accord de lettre de crédit, l’exportateur et sa banque acceptent la lettre de crédit commerciale émise par la banque de l’importateur comme étant suffisante pour accepter et traiter la commande. Le crédit documentaire est souvent inclus dans d’autres documents clés liés à l’achat, y compris le connaissement, le certificat d’origine et tous les documents d’assurance liés aux articles achetés et au processus d’expédition.
Le principal avantage du crédit documentaire est qu’il minimise la nécessité de confirmer la solvabilité de l’acheteur dans un commerce international. Étant donné que l’accord de lettre de crédit est émis par une banque au nom de l’acheteur, le vendeur peut supposer en toute sécurité que la commande sera payée conformément aux termes du contrat d’achat et que ces paiements seront effectués à temps. Essentiellement, la banque qui émet la lettre de crédit commerciale fait une promesse d’honorer la dette, un arrangement qui minimise grandement les risques que l’exportateur prend lorsqu’il conclut une transaction de vente avec un importateur.
Il existe en fait deux types différents de crédit documentaire. L’une est connue sous le nom de lettre de crédit d’importation ou d’exportation et sert à aider à la réussite d’un commerce qui a déjà été initié. Un deuxième type, connu sous le nom de lettre de crédit stand-by, est plus ouvert et peut être utilisé comme un outil financier pour initier un commerce avec plus d’un exportateur particulier. Dans les deux cas, l’idée est de s’assurer que le vendeur est garanti de paiement en temps opportun, sans avoir besoin d’effectuer des vérifications de crédit et d’autres types de vérification sur l’acheteur avant d’accepter de traiter la transaction. Lorsque le crédit documentaire est présenté en amont, la vente peut progresser rapidement, souvent avec moins de retards. Cela peut être particulièrement important si l’objectif de l’importateur ou de l’acheteur est de revendre rapidement les marchandises achetées à profit, et doit le faire dans un délai fixe afin d’éviter de perdre une vente potentielle.
Le crédit documentaire est un processus qui protège les intérêts de toutes les parties concernées. Les vendeurs ont l’assurance qu’une institution financière vérifiable et réputée soutient l’achat et que les fonds seront transférés conformément aux conditions de la vente. Dans le même temps, les acheteurs peuvent utiliser cette approche pour éviter les retards associés aux vérifications de crédit et passer par la banque pour s’assurer que la transaction se déroule sans heurts, que les marchandises sont livrées à temps et que toutes les opportunités de profiter de la revente des marchandises ne sont pas perdues. . Pour cette raison, de nombreux acheteurs qui dépendent de produits importés pour gagner leur vie utiliseront cette approche pour gagner du temps et augmenter les chances de rentabiliser rapidement leurs achats.