Ein Finanzberater ist jemand, der mit Einzelpersonen oder Paaren zusammenarbeitet, um ihnen zu helfen, ein besseres persönliches Finanzmanagement zu erlernen. Dies unterscheidet sich von der Rolle eines Finanzberaters, der auch eine Schuldnerberatung anbieten kann, aber in der Regel Kunden unter anderem zu Investitionen, Altersvorsorge und Versicherungen berät und an diesen Verkäufen eine Provision verdienen kann. Ein persönlicher Finanzberater kann gegen eine geringe Gebühr arbeiten oder sogar kostenlos für diejenigen sein, die sich qualifizieren, und verkauft normalerweise keine Anlagemöglichkeiten.
Ein Finanzberater trifft sich zuerst mit einem Kunden, um sich ein klares Bild von seinen persönlichen Finanzen zu machen. Der Kunde sollte alle relevanten Gegenstände wie Kontoauszüge, Kreditdokumente, Kreditkartenabrechnungen, Steuerinformationen und unbezahlte Rechnungen mitbringen. Der Berater nimmt dann all diese Informationen und ermittelt die Gesamtschuld des Kunden sowie sein Vermögen. Der Finanzberater kann auch eine Kreditauskunftsprüfung durchführen, um Informationen über die aktuelle Kreditwürdigkeit und die vergangene Kreditgeschichte zu erhalten.
Sobald alle diese Informationen gesammelt und analysiert wurden, wird der Finanzberater dem Kunden wahrscheinlich helfen, einen Zahlungsplan zu entwickeln, um Rechnungen zu bezahlen; Einige Berater können sogar Gläubiger anrufen und einen Zahlungsplan ausarbeiten, solange der Kunde zustimmt, die Kreditkarte nicht mehr zu verwenden. Der Berater kann Kunden möglicherweise beraten, welche Rechnungen zuerst zu bezahlen sind; Zum Beispiel wird man zuerst alle staatlichen Steuern zahlen wollen, um eine Pfändung von Löhnen zu vermeiden.
Auch eine Schuldenkonsolidierung ist üblich, bei der der Kreditberater die Gläubiger kontaktiert, um einen Zahlungsplan aufzustellen und dann alle Schulden in einen zusammenzufassen; der Verbraucher wird dann eine monatliche Zahlung an den Kreditberater statt an jeden einzelnen Kreditgeber leisten. Seien Sie jedoch vorsichtig, wenn Sie diese Option wählen, denn diese Art der Schuldenkonsolidierung erfordert oft die Vernichtung des eigenen Kredits, um die Schulden zu konsolidieren; Auch die Zinsen sind oft sehr hoch. Wählen Sie für die Schuldenkonsolidierung unbedingt einen gemeinnützigen Beratungsdienst für Verbraucherkredite und nicht eine gewinnorientierte Organisation.
Ein Finanzberater kann unabhängig oder als Teil eines größeren Finanzberatungsdienstes arbeiten. Für Finanzberater ist es wichtig, vertrauensvolle und professionelle Beziehungen zu Kunden aufzubauen, die eines Tages Empfehlungen anbieten oder für zusätzliche Finanzberatung zurückkehren. Viele Menschen finden diese Karriere, die anderen hilft, ihre Finanzen zu verwalten und Schulden abzubezahlen, sehr lohnend.