Der umgangssprachliche Begriff „heißes Geld“ wird auf verschiedene Weise verwendet. In der Finanzwelt ist heißes Geld Geld, das schnell zwischen den Investitionen bewegt wird, um schwankende Zinssätze auszunutzen, mit dem Ziel, den bestmöglichen Zinssatz für die Fonds zu erzielen. Im kriminellen Sinne wird der Begriff auch für Hartwährungen verwendet, die aufgrund besonderer Erkennungsmerkmale mit einem Raub in Verbindung gebracht werden können.
In der Finanzwelt entscheiden sich einige Anleger dafür, die besten kurzfristigen Gewinne zu erzielen, anstatt langfristige Positionen einzugehen. Sie bewegen Gelder schnell von Ort zu Ort, wenn sich die Zinssätze ändern. Zum Beispiel könnte jemand Geld bei einer Bank einzahlen, die 5 Prozent auf einem sechsmonatigen Einlagenzertifikat anbietet, und das Geld nach Ablauf der Laufzeit abziehen, um zu einer anderen Bank zu wechseln, die einen wettbewerbsfähigen Satz anbietet. Heißes Geld bewegt sich schnell in und aus verschiedenen Arten von Anlagemöglichkeiten und verdient Geld für den Anleger, der es kontrolliert.
Anleger können nicht nur Geld im Inland bewegen, um von günstigen Zinssätzen zu profitieren, sondern auch heißes Geld international bewegen. Jeden Tag fließen beträchtliche Geldmengen in und aus vielen Nationen; Wenn ein Land hohe Zinsen hat, kommt Geld herein, und das heiße Geld stärkt die Wirtschaft, weil es mehr Währungsreserven hält. Unterdessen erleben Länder mit niedrigeren Zinsen, die Geld verlieren, weil Menschen anderswo investieren, einen Wertverlust ihrer Währung. Einige Länder versuchen, die Auswirkungen von Investitionsverschiebungen auf den Währungswert zu begrenzen, indem sie verlangen, dass international transferierte Gelder für einen bestimmten Zeitraum, beispielsweise ein Jahr, verbleiben.
Kriminell ist heißes Geld Geld, das darauf ausgelegt ist, auffindbar zu sein. Dies kann Geld sein, das speziell gekennzeichnet wurde, Geld, das mit einer Farbstoffverpackung verpackt ist, die beim Öffnen der Verpackung platzt, und Geld mit bekannten Seriennummern. Bankangestellte können Gelder, die als „Ködergeld“ bekannt sind, in ihren Schubladen aufbewahren, um eine Währung zu haben, die im Falle eines Raubüberfalls zurückverfolgt werden kann.
Kriminelle wollen heißes Geld vermeiden, denn wenn sie mit einer großen Menge markierter oder rückverfolgbarer Währungen erwischt werden, können sie mit einer Straftat in Verbindung gebracht werden. Einige Kriminelle, die Zahlungen verlangen, machen Vorgaben, wie das Geld zu verpacken ist, um die Rückverfolgung zu erschweren. Kriminelle, die heißes Geld nehmen, können eine Vielzahl von Techniken anwenden, um einer Entdeckung zu entgehen, aber versierte Strafverfolgungsbehörden können ihnen manchmal folgen, indem sie „heißen“ Rechnungen folgen, die in Banken eingehen.